Національний банк України (НБУ) — центральний банк держави. Простими словами, НБУ відповідає за цінову стабільність (низьку та передбачувану інфляцію), стійкість банківської системи, випуск і обіг гривні, безперебійні платежі та регулювання банків. НБУ не обслуговує приватних клієнтів і не видає їм кредити — цим займаються комерційні банки.

Ключові факти про НБУ

• Мандат: цінова та фінансова стабільність.
• Інструменти: облікова ставка, операції на відкритому ринку, депозитні сертифікати НБУ, обов’язкові резерви, пруденційні вимоги до банків.
• Платежі: експлуатація Системи електронних платежів (СЕП) у режимі 24/7; стандарти IBAN, SWIFT, розвиток інтернет-банкінгу та мобільного банкінгу.
• Готівковий обіг: емісія банкнот і монет, інкасація, касові операції, мережа банкоматів через банки.
• Валютний ринок: гнучкий курс гривні; інтервенції НБУ для згладжування надмірної волатильності обмінного курсу.

Основні функції та напрями роботи

1) Монетарна політика та інфляційне таргетування

НБУ проводить політику інфляційного таргетування: оголошує ціль для інфляції та керує грошово-кредитними умовами через облікову ставку. Коли інфляційні ризики зростають — ставка підвищується, кредити дорожчають, а депозити (наприклад, банківські вклади) стають привабливішими. Коли ризики знижуються — ставку зменшують, що стимулює кредитування.

2) Регулювання та нагляд за банками

НБУ ліцензує банки й установлює пруденційні нормативи (капітал, ліквідність тощо), проводить інспекції та стрес-тести. Макропруденційні інструменти (наприклад, ліміти LTV/DTI за іпотекою) застосовуються для запобігання перегріву окремих сегментів.

3) Валютний ринок і міжнародні резерви

Курс гривні формується ринком, але НБУ може проводити валютні інтервенції для згладжування надмірних коливань і поповнювати міжнародні резерви. Політика узгоджується з цілями цінової та фінансової стабільності.

4) Платіжна інфраструктура та безготівкові розрахунки

НБУ розвиває СЕП (міжбанківські розрахунки) і стандарти платежів: IBAN для ідентифікації рахунків, SWIFT для міжнародних переказів, а також стимулює розвиток онлайн-банкінгу і мобільних застосунків банків. Для клієнтів це означає швидкі та безпечні перекази з рахунків і платіжних карток.

5) Готівковий грошовий обіг

НБУ організує емісію та обіг готівкової гривні: розробляє дизайн і захист банкнот/монет, забезпечує їх друк/карбування та розподіл через банківську систему, контролює якість та вилучення зношених купюр.

Інструменти НБУ — коротко

Міні-формула і приклад розрахунку

Грошова база — це готівка в обігу + резервні кошти банків на рахунках у НБУ.

Грошова база = Готівка поза банками + Резерви банків у НБУ

Приклад обов’язкових резервів. Банк залучив 1 000 млн грн строкових вкладів і 200 млн грн коштів до запитання. Норма резервування: 10% за строковими і 15% за коштами до запитання. Резерв:
1 000 × 10% + 200 × 15% = 100 + 30 = 130 млн грн.

Як рішення НБУ впливають на ваш гаманець

• Підвищення облікової ставки → депозити вигідніші, кредити дорожчі → інфляційний тиск зменшується.
• Зниження ставки → кредити дешевшають, активність зростає, але інфляційні ризики можуть посилитися.
• Валютні інтервенції → згладжують стрибки курсу, що впливає на ціни імпорту.

Що НБУ не робить

• Не відкриває рахунки фізособам і компаніям, не видає їм кредити та картки.
• Не страхує вклади — цим опікується окремий інститут (система гарантування вкладів).
• Не встановлює тарифи комерційних банків для клієнтів.

Правова основа

• Закон України «Про Національний банк України».
• Закон України «Про банки і банківську діяльність».
• Нормативно-правові акти НБУ (положення, інструкції, правила).