Що таке IBAN — простими словами

Що таке IBAN простими словами

IBAN (International Bank Account Number) — це міжнародний стандарт запису номера банківського рахунку. Простими словами, IBAN — це уніфікований формат, який дозволяє однозначно і безпомилково ідентифікувати рахунок отримувача в будь-якій країні, що застосовує стандарт. В Україні IBAN є обов’язковим форматам рахунку у платіжних документах для переказів у гривні та іноземній валюті (всередині країни і для міжнародних платежів).

Основна користь IBAN: менше помилок у реквізитах, швидша обробка платежів, простіше автоматичне звіряння та маршрутизація. Для клієнта це означає, що достатньо знати один рядок — свій IBAN — щоб отримувати або відправляти кошти на рахунок.

Дотично: Національний банк України (НБУ), SWIFT, платіжна система, банківський переказ.

Структура українського IBAN

Довжина українського IBAN — 29 символів: дві літери коду країни + дві контрольні цифри + 25 символів національної частини (BBAN), яка в Україні складається з 6-значного коду банку (МФО) та 19-значного номера рахунку.

Позиція Довжина Зміст Приклад (умовні дані)
1–2 2 літери Код країни за ISO 3166 UA
3–4 2 цифри Контрольні цифри (mod-97) 12
5–10 6 цифр Код банку (МФО) 300001
11–29 19 цифр Номер рахунку клієнта 00000000000000001

Формат запису: UA kk bbbbbb aaaaaaaaaaaaaaaaaaa, де kk — контрольні цифри, bbbbbb — МФО банку, a…a — 19 цифр номера рахунку. Для зручності читання IBAN часто друкують групами по 4 символи (останній блок може бути коротшим), але при введенні в онлайн-банкінгу прогалини не обов’язкові.

Як перевірити IBAN: контрольні цифри та алгоритм mod-97

Контрольні цифри (позиції 3–4) захищають від помилок. Перевірка відбувається за стандартною процедурою mod-97:

  1. Перенести перші 4 символи IBAN у кінець рядка.
  2. Замінити літери на числа: A=10, B=11, …, Z=35. Для України: U=30, A=10.
  3. Отримане велике число поділити за модулем 97. Коректний IBAN має залишок 1.
Міні-приклад (ілюстративно):
Нехай IBAN: UA12 300001 00000000000000001 (пробіли для читання).
1) Переносимо UA12 у кінець: 300001000000000000000001 UA12 → 300001000000000000000001 3010 12 після заміни U=30, A=10.
2) Обчислюємо mod-97 по частинах (щоб уникати переповнення): результат має дорівнювати 1. Якщо не 1 — у записі помилка (цифра втрачена, переплутана тощо).

Корисно: більшість інтернет-банкінгів і платіжних систем автоматично підсвічують помилки IBAN, перевіряючи контрольні цифри. Якщо отримали «помилка формату/контролю» — перепровірте МФО та номер рахунку.

IBAN vs номер картки та SWIFT/BIC

  • IBAN — це рахунок у банку (поточний/картковий/розподільчий тощо) у міжнародному форматі.
  • Номер картки (PAN, 16–19 цифр) — це реквізит платіжної картки, а не банківського рахунку. Перекази «на карту» — це P2P-платежі, а не банківські перекази за IBAN. Див. P2P-переказ, банківська картка.
  • SWIFT/BIC — ідентифікатор банку у міжнародних переказах. Для закордонних платежів зазвичай потрібні IBAN отримувача + BIC банку. Див. SWIFT.

Де знайти свій IBAN

  • Інтернет-банкінг та мобільний банкінг: у деталях рахунку/картки є поле «IBAN» з можливістю копіювати.
  • Виписки та договори: IBAN друкується у банківських документах та довідках про реквізити.
  • Підтримка банку: у відділенні або контакт-центрі можуть надати довідку з реквізитами.

Як правильно заповнювати платіж за IBAN

  1. Перевірте IBAN отримувача (29 символів, лише латинські «UA» на початку та цифри далі).
  2. Заповніть найменування/ПІБ отримувача так, як у договорі/рахунку.
  3. Вкажіть банк отримувача (назва/МФО підтягнуться автоматично після IBAN у більшості систем).
  4. Призначення платежу: чітко опишіть, за що платите (номер і дата рахунку/договору, ПДВ за потреби).
  5. SWIFT/BIC — додається для міжнародних платежів, разом із адресою банку та, інколи, адресою отримувача.

Приклади запису IBAN (для читання)

Далі — умовні приклади форматування. Для введення у форму пробіли зазвичай не потрібні:

  • UA12 300001 00000000000000001
  • UA88 123456 12345678901234567
  • UA05 654321 00000000000000420

Увага: наведені IBAN вигадані — не використовуйте їх для реальних платежів.

Типові помилки та як їх уникнути

  • Плутанина з номером картки: PAN ≠ IBAN. Для рахункових платежів потрібен IBAN, а не номер картки.
  • Зайві/пропущені символи: український IBAN має рівно 29 символів. Будь-яке відхилення — помилка.
  • Невірні контрольні цифри: модульна перевірка дає залишок ≠ 1 — перевірте МФО та номер рахунку.
  • Кирилиця/латиниця: перші дві літери — саме латинські «U» і «A», не кириличні «У»/«А».
  • Неправильне призначення: нечіткі описи ускладнюють зарахування; для міжнародних — вказуйте інвойс/контракт.

Валютні та міжнародні платежі з IBAN

Для транскордонних платежів зазвичай потрібні: IBAN отримувача, SWIFT/BIC банку, назва/адреса банку та отримувача, валюта і сума. Залежно від кореспондентської мережі можливі додаткові поля (intermediary bank). Конвертація валюти і комісії впливають на суму зарахування — уточнюйте правила платіжної системи і тарифи банку.

IBAN у документах бізнесу

  • Рахунок-фактура/інвойс: завжди вказуйте IBAN, валюту платежу, назву банку і BIC.
  • Договори: пропишіть IBAN сторін, а також правила перерахунку при зміні реквізитів.
  • Платіжні доручення: IBAN отримувача й платника (якщо вимагає форма), код банку підтягується із IBAN.

Безпека та протидія шахрайству

  • Завжди звіряйте IBAN у первинних документах або в особистому кабінеті контрагента.
  • Обережно з листами: підміна реквізитів у емейлах — поширена схема. Використовуйте перевірені канали обміну.
  • Тестовий платіж на невелику суму — спосіб переконатися, що кошти доходять саме на потрібний рахунок.

Коротка пам’ятка

  1. IBAN — міжнародний формат рахунку; в Україні — 29 символів: UA + 2 цифри + МФО (6) + рахунок (19).
  2. Перевірка коректності — mod-97 (залишок 1).
  3. Для міжнародних платежів крім IBAN потрібен SWIFT/BIC.
  4. IBAN ≠ номер картки; для P2P — див. P2P-переказ.

Перелінковка (пов’язані терміни)

67 переглядів