Что такое IBAN — простыми словами

Что такое IBAN простыми словами

IBAN (International Bank Account Number) — международный стандарт записи номера банковского счета. Проще говоря, IBAN — это единый формат, который позволяет однозначно идентифицировать счет получателя и сократить ошибки при переводах. В Украине IBAN — обязательный формат счета в платежных документах для переводов в гривне и иностранной валюте (внутри страны и для международных операций).

Преимущества IBAN: меньше ошибок в реквизитах, быстрее обработка, проще автоматическая маршрутизация. Клиенту достаточно знать один реквизит — свой IBAN — чтобы принимать и отправлять платежи на счет.

См. также: НБУ, SWIFT, платёжная система, банковский перевод.

Структура украинского IBAN

Длина украинского IBAN — 29 символов: две буквы кода страны + две контрольные цифры + 25 символов национальной части (BBAN), состоящей из 6-значного кода банка (МФО) и 19-значного номера счета.

Позиция Длина Содержание Пример (условные данные)
1–2 2 буквы Код страны по ISO 3166 UA
3–4 2 цифры Контрольные цифры (mod-97) 12
5–10 6 цифр Код банка (МФО) 300001
11–29 19 цифр Номер счета клиента 00000000000000001

Формат: UA kk bbbbbb aaaaaaaaaaaaaaaaaaa, где kk — контрольные цифры, bbbbbb — МФО банка, a…a — 19 цифр номера счета. Для удобства чтения IBAN часто печатают группами по 4 символа (последний блок может быть короче), но при вводе в онлайн-банкинге пробелы не обязательны.

Как проверить IBAN: контрольные цифры и алгоритм mod-97

Контрольные цифры (3–4 позиции) позволяют отловить ошибки ввода. Стандартная проверка — mod-97:

  1. Перенести первые 4 символа IBAN в конец строки.
  2. Заменить буквы на числа: A=10, B=11, …, Z=35. Для Украины: U=30, A=10.
  3. Полученное число разделить по модулю 97. Правильный IBAN дает остаток 1.
Мини-пример (иллюстративно):
Пусть IBAN: UA12 300001 00000000000000001 (пробелы для чтения).
Переносим UA12 в конец, заменяем буквы: U=30, A=10 → считаем mod-97 по частям; корректный результат — остаток 1.

IBAN против номера карты и SWIFT/BIC

  • IBAN — это номер банковского счета в международном формате.
  • Номер карты (PAN, 16–19 цифр) — реквизит платёжной карты, а не счета. Переводы «на карту» — это P2P-операции, а не банковские переводы по IBAN. См. P2P перевод, банковская карта.
  • SWIFT/BIC — идентификатор банка в международных переводах. Для зарубежных платежей обычно нужны IBAN получателя + BIC банка. См. SWIFT.

Где найти свой IBAN

  • Интернет-банкинг и мобильный банкинг: в деталях счета/карты есть поле «IBAN» с копированием.
  • Выписки и договоры: IBAN печатается в банковских документах и справках о реквизитах.
  • Служба поддержки: в отделении или контакт-центре можно получить справку с реквизитами.

Как правильно заполнять платеж по IBAN

  1. Проверьте IBAN получателя (29 символов; «UA» латиницей + цифры).
  2. Точно укажите наименование/ФИО получателя по договору/счёту.
  3. Банк получателя обычно подтягивается по IBAN автоматически.
  4. Назначение платежа: конкретизируйте (номер и дата инвойса/договора, НДС при необходимости).
  5. SWIFT/BIC требуется для международных переводов; возможны поля посредника (intermediary bank).

Примеры записи IBAN (для чтения)

Ниже — условные форматы. Для ввода пробелы обычно не нужны:

  • UA12 300001 00000000000000001
  • UA88 123456 12345678901234567
  • UA05 654321 00000000000000420

Внимание: примеры вымышленные — не используйте их для реальных переводов.

Типичные ошибки и как их избежать

  • Путаница с номером карты: PAN ≠ IBAN; для банковского перевода нужен IBAN.
  • Лишние/пропущенные символы: украинский IBAN строго 29 символов.
  • Неверные контрольные цифры: mod-97 даёт остаток ≠ 1 — проверьте МФО и номер счета.
  • Кириллица вместо латиницы: первые две буквы — латинские «U» и «A».
  • Нечёткое назначение платежа усложняет зачисление, особенно в международных переводах.

Валютные и международные платежи с IBAN

Для трансграничных переводов обычно требуются: IBAN получателя, SWIFT/BIC банка, адрес банка и получателя, валюта и сумма. Комиссии банков-корреспондентов, а также правила платёжной системы влияют на сумму зачисления — уточняйте тарифы и условия.

IBAN в документах бизнеса

  • Счёт/инвойс: указывайте IBAN, валюту, банк и BIC.
  • Договоры: пропишите IBAN сторон и правила смены реквизитов.
  • Платёжные поручения: IBAN получателя и плательщика (если требует форма); код банка подтягивается из IBAN.

Безопасность и противодействие мошенничеству

  • Сверяйте IBAN в личном кабинете контрагента или в первичных документах.
  • Осторожно с письмами: подмена реквизитов в переписке — распространённая схема; используйте проверенные каналы.
  • Тестовый платёж небольшой суммой помогает убедиться, что деньги поступают по правильным реквизитам.

Краткая памятка

  1. IBAN — международный формат счета; в Украине — 29 символов: UA + 2 цифры + МФО (6) + номер счета (19).
  2. Проверка корректности — mod-97 (остаток 1).
  3. Для международных переводов кроме IBAN нужен SWIFT/BIC.
  4. IBAN ≠ номер карты; для P2P см. P2P перевод.

Перелинковка (связанные термины)

47 просмотра