SWIFT — что это такое простыми словами и как сделать международный перевод из Украины

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) - это глобальная защищенная сеть обмена стандартизированными финансовыми сообщениями между банками и другими финустановами. Простыми словами: SWIFT - это «почта» для платежных инструкций. Деньги по SWIFT не хранятся и не «ходят» - списания и зачисления выполняют банки через корреспондентские счета, а SWIFT быстро и безопасно доставляет инструкции.

 

В Украине SWIFT - основной канал международных расчетов бизнеса и частных лиц: оплата инвойсов, экспорт услуг, импорт товаров, оплата обучения или лечения за рубежом, личные переводы. Внутри страны межбанковские платежи - через национальные системы, а трансграничные - как правило через SWIFT и сеть банков-корреспондентов.

SWIFT простыми словами

  • SWIFT - не хранилище денег - это сеть сообщений между банками.
  • Стандартизация снижает ошибки и ускоряет обработку.
  • Безопасность и трассировка - шифрование, аутентификация, уникальный идентификатор UETR для отслеживания.

SWIFT-код BIC - структура и чтение

BIC = SWIFT-код - глобальный идентификатор банка. Состоит из 8 или 11 символов:

Позиции Что означают Пример
1-4 Код банка BANK
5-6 Код страны ISO UA - Украина
7-8 Код локации UK
9-11 Код филиала - опционально XXX - головной офис

Пример: BANKUAUKXXX. Если SWIFT-код состоит из 8 символов - филиал трактуется как XXX по умолчанию.

IBAN и SWIFT - в чем разница

  • IBAN - международный формат номера счета получателя.
  • SWIFT/BIC - код банка, который обслуживает счет и подключен к SWIFT.

В международном переводе обычно указывают оба: IBAN получателя + SWIFT-код банка получателя. При сложной маршрутизации добавляют банк-посредник.

Как проходит SWIFT-платеж - участники, маршрут, статусы

  1. Банк отправителя - ваш украинский банк.
  2. Банк-корреспондент - иностранный банк, через чьи корреспондентские счета идет валюта.
  3. Банк получателя и сам получатель.
  1. Подайте поручение - сумма, валюта, IBAN, SWIFT банка, назначение, при необходимости - банк-посредник.
  2. Банк формирует и отправляет сообщение SWIFT - часто MT103 или аналог по ISO 20022.
  3. Корреспонденты списывают и зачисляют средства на своих коррсчетах.
  4. Банк получателя зачисляет деньги на IBAN клиента и формирует подтверждение.

Отслеживание - по UETR и референсу платежа.

MT и ISO 20022 - форматы сообщений

  • MT - классические сообщения SWIFT, например MT103 для клиентского трансграничного платежа.
  • ISO 20022 - современный стандарт с расширенными структурированными данными.

Комиссии OUR, SHA, BEN - как считаются

Схема Кто платит комиссии Когда уместно
OUR Все комиссии платит отправитель - свой банк, посредники, банк получателя Оплата инвойсов, где критично получить полную сумму
SHA Отправитель платит своему банку - остальное удерживается из суммы по пути Частные и некритичные по сумме переводы
BEN Все комиссии удерживаются у получателя Редко в B2B - риск недоплаты по инвойсу

Короткая формула

Итоговая стоимость для отправителя = Комиссия_своего_банка + Σ(комиссии посредников и банка_получателя) - если OUR + Расходы на конвертацию - если есть

Мини пример

Сумма 5 000 USD, схема OUR Комиссия банка 0,20% минимум 15 USD - спишут 15 USD Посредник 20 USD - фикс Банк получателя 10 USD - фикс Итого расходы отправителя 45 USD - получателю придет 5 000 USD

Особенности для Украины - документы, валютный контроль, финмониторинг

  • Юрлица/ФЛП подтверждают экономический смысл - договор, инвойс, спецификации, акты.
  • Финмониторинг проверяет происхождение средств, контрагентов, санкционные риски - требования AML и KYC.
  • Частные переводы обычно требуют только реквизиты - при крупных суммах возможны дополнительные подтверждения.
  • НБУ определяет порядок валютных операций - см. НБУ и валютное регулирование.

Пошагово - как отправить SWIFT-платеж

  1. Соберите реквизиты - наименование/ФИО, адреса, IBAN, SWIFT/BIC, при необходимости - банк-посредник.
  2. Сформулируйте назначение - номер и дата инвойса/договора, предмет платежа.
  3. Выберите схему комиссий - OUR, SHA или BEN - согласуйте с контрагентом.
  4. Подайте поручение - латиницей, без лишних символов, официальные наименования.
  5. Получите UETR и отслеживайте статус до зачисления.

MT103 - ключевые поля

Поле Смысл Комментарий
20 Sender’s Reference Уникальный референс платежа
23B Bank Operation Code CRED - кредитовый перевод
32A/33B Дата валютирования, валюта, сумма Ключевые параметры
50K/51A Ordering Customer Плательщик
56A/57A Intermediary / Account With Institution Банк-посредник / банк получателя
59 Beneficiary Customer Получатель и его IBAN
70 Remittance Information Назначение платежа
71A Details of Charges OUR/SHA/BEN

Кейсы - ФЛП/ТОВ, импорт, фриланс, личные переводы

  • Экспорт услуг - договор/оферта, инвойс, иногда акты - чаще схема OUR.
  • Импорт товаров - проверка контрагента, инкотермс, поэтапные платежи, фиксация курса.
  • Фриланс и роялти - четкое назначение по-английски, храните инвойсы и подтверждения выполнения.
  • Личные переводы - IBAN и SWIFT банка получателя, назначение tuition fee или family support.

Как ускорить и удешевить перевод

  • Выбирайте правильный маршрут - USD через американского корреспондента, EUR - через европейского.
  • Данные должны быть полными и точными - адреса, IBAN, SWIFT, назначение.
  • Учитывайте cut-off time и разницу часовых поясов.
  • Сравнивайте тарифы и возможные маршруты - банки часто предлагают варианты.
  • Для крупных сумм запросите пред-валидацию реквизитов и маршрута.

Риски и частые ошибки

  • Неверные реквизиты - задержка или возврат с удержанием комиссий.
  • Расплывчатое назначение - триггер для финмониторинга.
  • Неправильная схема комиссий - получатель недополучит сумму.
  • Санкционные риски и комплаенс - возможны блокировки и запросы документов.
  • Пропущенные cut-off и праздничные дни - перенос валютирования.

5 просмотра

  • Майнинг