Мікрокредит: простими словами про суму, строк, ставку, apr і ризики в Україні

Мікрокредит простими словами

Мікрокредит — це короткостроковий кредит на невелику суму для покриття дрібних витрат або касових розривів. Його можуть надавати банки або небанківські установи (див. мікрофінансова організація). Видача зазвичай відбувається швидко на картку чи рахунок, керування — через мобільний/інтернет- банкінг.

Коли мікрокредит доречний

Невеликі невідкладні витрати «до зарплати».
Мостове фінансування до очікуваного надходження на iban.
Альтернатива овердрафту або кредитній картці, якщо цих продуктів немає.

Що важливо у договорі мікрокредиту

Сума і строк: зазвичай від кількох тисяч до кількох десятків тисяч грн, строк 7–90 днів.
Процентна ставка: денна/місячна або річна; орієнтуйтесь на apr (повну вартість).
Комісії: за оформлення, пролонгацію, прострочення.
Спосіб погашення: одноразово в кінці строку або частинами; автосписання з картки/рахунку.

Як рахуються проценти та apr

Проценти за період ≈ Борг × Річна ставка × (К-сть днів / 365)

Якщо ставка подається у денному вигляді d, то річний еквівалент:

apr ≈ (1 + d)^(365) − 1

Міні-приклад: 10 000 грн на 30 днів, денна ставка 0,6% (d = 0,006).
Орієнтовні проценти ≈ 10 000 × 0,006 × 30 = 1 800 грн (без комісій).
apr ≈ (1,006)^365 − 1 ≈ ≈ 8 219% — через ефект щоденного нарахування. Тому важливо погашати вчасно.

Мікрокредит vs мікропозика мфо vs картка vs овердрафт

Критерій	Мікрокредит (банк)	Мікропозика мфо	Кредитна картка	Овердрафт
Швидкість	Швидко	Дуже швидко	Швидко	Швидко
Ціна (apr)	Нижча, ніж у мфо	Зазвичай найвища	0% у грейсі, далі висока	Платите за фактичний «мінус»
Гнучкість	Невисока, фіксований строк	Короткий строк	Ліміт і грейс	Поновлюваний «мінус»
Вимоги	Скоринг/доходи	Мінімальні	Скоринг	Обороти/доходи

Ризики та як їх зменшити

Розраховуйте apr, а не лише денну ставку.
Уникайте пролонгацій — вони різко збільшують вартість.
Тримайте резерв на рахунку або депозиті для своєчасного погашення.
Перевіряйте прозорість умов і тарифи, особливо за зняття готівки у банкоматі та конвертацію за курсом.

Як обрати мікрокредит відповідально

Порівняйте пропозиції за apr і комісіями.
Оцініть реалістичну дату погашення без пролонгації.
Перевірте зручність керування в мобільному/інтернет- банкінгу.

Що таке мікрокредит