Микрокредит простыми словами
Микрокредит — краткосрочный кредит на небольшую сумму для закрытия мелких расходов или кассовых разрывов. Его выдают банки и небанковские учреждения (см. микрофинансовая организация). Деньги поступают на карту или счёт, управление — через мобильный/интернет- банкинг.
Когда микрокредит уместен
- Срочные небольшие траты «до зарплаты».
- Мост до ожидаемого поступления на iban.
- Альтернатива овердрафту или кредитной карте, если их нет.
Ключевые условия договора
- Сумма и срок: обычно от нескольких тысяч до нескольких десятков тысяч грн, срок 7–90 дней.
- Процентная ставка: дневная/месячная или годовая; ориентируйтесь на apr.
- Комиссии: за оформление, продление, просрочку.
- Погашение: единовременно в конце срока или частями; автосписание с карты/счёта.
Как считать проценты и apr
Проценты за период ≈ Долг × Годовая ставка × (Дни / 365)
Если ставка задана как дневная d, годовой эквивалент:
apr ≈ (1 + d)^(365) − 1
Мини-пример: 10 000 грн на 30 дней, дневная ставка 0,6% (d = 0,006).
Проценты ≈ 10 000 × 0,006 × 30 = 1 800 грн (без комиссий).
apr ≈ (1,006)^365 − 1 ≈ ≈ 8 219% — эффект ежедневного начисления. Поэтому платите вовремя.
Проценты ≈ 10 000 × 0,006 × 30 = 1 800 грн (без комиссий).
apr ≈ (1,006)^365 − 1 ≈ ≈ 8 219% — эффект ежедневного начисления. Поэтому платите вовремя.
Микрокредит vs микрозайм мфо vs карта vs овердрафт
| Критерий | Микрокредит (банк) | Микрозайм мфо | Кредитная карта | Овердрафт |
|---|---|---|---|---|
| Скорость | Быстро | Очень быстро | Быстро | Быстро |
| Цена (apr) | Ниже, чем у мфо | Обычно самая высокая | 0% в грейсе, далее высокая | Платите за фактический «минус» |
| Гибкость | Невысокая, фиксированный срок | Короткий срок | Лимит и грейс | Возобновляемый «минус» |
| Требования | Скоринг/доходы | Минимальные | Скоринг | Обороты/доходы |