EcoFin
К22 февраля 2026 г.202

Что такое кредитная карта — простыми словами

Определение

Кредитная карта в Украине: как работает грейс-период, как считают проценты и минимальный платёж, комиссии и лимиты, 3-D Secure 2 и токенизация, рассрочка и кэшбэк, таблицы/формулы/кейсы

Зміст

ВВОД

Кредитная карта простыми словами

Кредитная карта — платёжная карта с кредитным лимитом, который предоставляет банк. Вы оплачиваете покупки деньгами банка и затем погашаете задолженность. В отличие от дебетовой, расходуются не ваши средства, а кредит, на который действует процентная ставка и правила кредита.

Базовые элементы: лимит, грейс-период, минимальный платёж, ставка после грейса, комиссии и бонусы/кешбэк.

ГРЕЙС

Как работает грейс-период

Биллинговый цикл: расчётный период (~30 дней) + льготный период до даты погашения. Если погасить все покупки до «дня X», проценты не начисляются. При переносе долга на следующий цикл грейс обычно не действует на перенесённую сумму.

  • Минимальный платёж — 3–10% от долга (или фиксированная сумма, что больше). Просрочка → штрафы и запись в кредитной истории.
  • Покупки обычно в грейсе, наличные — чаще без грейса и с комиссией с даты операции.

ПРОЦЕНТЫ

Начисление процентов

После грейса проценты считают ежедневно на остаток (метод в договоре, часто Actual/365).


Проценты за период ≈ Остаток × Годовая ставка × (Дни / 365)

Мини-пример: остаток 10 000 грн, 36% годовых, 30 дней → 10 000 × 0,36 × 30/365 ≈ 295,89 грн.

КОМИССИИ

Комиссии и прочие расходы

  • Ежегодное/ежемесячное обслуживание (иногда 0 грн).
  • Снятие наличных: комиссия (напр., 3% + фикс) и проценты с дня операции; см. банкомат.
  • Переводы «карта-карта» из кредитного лимита — повышенные тарифы/«квази-наличные».
  • Операции за рубежом: конвертация по курсу, избегайте DCC (выбирайте валюту страны).

БОНУСЫ

Кешбэк и бонусные программы

Вознаграждение в % от суммы или баллы/мили. Важны ограничения по категориям MCC, месячные лимиты и условие своевременного погашения. Сравнивайте выгоду с комиссиями и процентами.

БЕЗОПАСНОСТЬ

Безопасность

  • Включите 3-D Secure, пуш-подтверждения, лимиты и гео/MCC-фильтры в мобильном банкинге.
  • Токенизируйте карту в Apple Pay/Google Pay; управляйте токенами из приложения.
  • Не сообщайте PIN и коды; не подтверждайте операции по звонкам — это мошенники.

ЗАГРАНИЦА

Платежи за рубежом

  • Оплачивайте в валюте страны, отключайте DCC; контролируйте курс в выписке.
  • Поднимайте лимиты заранее; держите резерв на расчётном счёте для погашения.
  • При необходимости получайте SWIFT-поступления и погашайте по IBAN.

ВЫБОР КАРТЫ

Как выбрать кредитную карту

  1. Ставка после грейса и APR; размер минимального платежа.
  2. Комиссии: обслуживание, наличные, «карта-карта», обмен валюты.
  3. Бонусы и их ограничения (категории, потолки, условия).
  4. Удобство управления в интернет-/мобильном банкинге.

ПРИМЕРЫ

Короткие примеры

1) Полное погашение в грейсе

Покупки 15 000 грн, полностью погашены до даты — 0 грн процентов; бонусы сохранены.

2) Перенос долга

Остаток 10 000 грн, 36% годовых, 30 дней → проценты ≈ 295,89 грн; минимальный платёж 5% = 500 грн.

3) Снятие наличных

5 000 грн, комиссия 3% + 30 грн = 180 грн; проценты с даты операции по ставке договора.

ЧАСТЫЕ ОШИБКИ

Типичные ошибки

  • Долгое обслуживание долга «на минималке» → высокая переплата.
  • Снятие наличных из лимита без крайней необходимости.
  • Выбор DCC в банкоматах/терминалах за рубежом.

СВЯЗАННЫЕ ТЕМЫ

Связанные темы

Кредити та позикиБанківські послуги
E

Редакция EcoFin

Материал подготовлен редакцией EcoFin — независимого финансового портала Украины. Мы объясняем финансовые термины простым и доступным языком.

Что такое кредитная карта — простыми словами - Фінансовий словник | EcoFin