EcoFin
Б22 февраля 2026 г.206

Что такое банковский счёт — простыми словами

Определение

Банковский счёт в Украине — что это простыми словами: виды (текущий, карточный, депозитный, валютный, эскроу), IBAN и SWIFT-реквизиты, операции и лимиты, проценты и формулы, безопасность и KYC, таблицы и примеры.

Зміст

Определение простыми словами

Банковский счёт — запись в банке о ваших деньгах и операциях. Для платежей в Украине используется IBAN (29 символов), для международных — реквизиты SWIFT/BIC. Через счёт проходят зачисления/списания, начисляются проценты (если предусмотрено), выполняется конвертация по курсу.

Зачем нужен банковский счёт

  • Получать зарплату, соцвыплаты, переводы.
  • Платить и переводить по IBAN внутри Украины.
  • Делать международные платежи/получать средства через SWIFT.
  • Размещать сбережения на депозитах.
  • Вести расчёты бизнеса/ФЛП, в т.ч. ВЭД.

Основные виды счетов

Тип счётаНазначениеОсобенности
Текущий (UAH/FX)Ежедневные платежи, поступленияМожет быть связан скартой; IBAN-платежи, лимиты
КартовыйОплаты картой, снятие вбанкоматеКомиссии POS/ATM, 3-D Secure, e-commerce, лимиты
ДепозитныйРазмещение средств под процентСтавка, срок, капитализация, досрочное расторжение
ВалютныйХранение/расчёты в иностранной валютеКонвертация по курсу; реквизиты для SWIFT
Предпринимательский (ФЛП/юр.)Операционная деятельность, налоги, зарплатыРоли и подписи винтернет-банкинге, комплаенс

Реквизиты украинского IBAN

Структура: UA + 2 контрольные цифры + МФО (6) + номер счёта (19). Формат: UA kk bbbbbb aaaaaaaaaaaaaaaaaaa. Проверка корректности — mod-97. Для международных платежей добавьте SWIFT/BIC банка.

Как открыть счёт

  1. Выбор банка/пакета: комиссии, снятие, обслуживание, валюта.
  2. KYC-идентификация: паспорт/ID, ИНН; для бизнеса — учредительные документы; возможна дистанционная идентификация.
  3. Подписание договора: в отделении или КЭП через интернет-банкинг.
  4. Получение IBAN и подключение каналов: мобильный/интернет-банкинг, уведомления, лимиты.

Тарифы и комиссии: считаем «полную стоимость»

ОперацияЧто учитыватьТипичные расходыКак сэкономить
IBAN-платёж (UAH→UAH)Пакет, «свой/чужой» банк0–20 грн/платёж (вариативно)Внутри банка дешевле; шаблоны
SWIFT-переводOUR/SHA/BEN, посредник, cut-offФикс + 5–30 EUR посредникиСогласовывать расходы; проверить поля 56/57
Снятие наличных«Своя/чужая» сеть, валюта, DCCФикс/%, сбор банкоматаСвоя сеть; отключать DCC
Обмен валютыСпред, лимитыВстроено в курсПланировать заранее; сравнивать курсы
Обслуживание счётаМесячный платёж пакетаФикс/0 грнПод пакет операций

Проценты и формулы


Проценты = Сумма × Ставка × (Дни / 365)

Пример: 100 000 грн под 10% годовых на 31 день → 100 000 × 0,10 × (31/365) ≈ 849,32 грн (без налогов/капитализации).

Овердрафт по счёту

Овердрафт — краткосрочный кредитный лимит по текущему/картовому счёту. Проценты начисляются на фактический отрицательный остаток ежедневно; ставка, как правило, выше классического кредита.

Выписки, документы и контроль

  • Выписки PDF/CSV в интернет- и мобильном банкинге.
  • Акты сверки, зарплатные реестры, инвойсы (для ФЛП/компаний).
  • Уведомления и лимиты: 2FA, гео/MCC-фильтры для карт.

Международные платежи и поступления

Для SWIFT-операций требуются: IBAN получателя, SWIFT/BIC банка, при необходимости — банк-посредник (поля 56/57), опция расходов OUR/SHA/BEN, корректное назначение (инвойс/договор). Трекинг — UETR (gpi).

Типичные ошибки и как их избежать

  • Путаница номера карты и IBAN счёта.
  • Неверные/неполные реквизиты SWIFT (BIC, поля 56/57).
  • Размытое назначение платежа → запросы и задержки.
  • Игнорирование лимитов и cut-off → исполнение «на следующий день».

Примеры с расчётами

1) Внутренний IBAN-платёж

18 500 грн внешнему получателю; тариф 10 грн → расходы 10 грн; при подаче до cut-off — зачисление в тот же день.

2) SWIFT в EUR с конвертацией


Списано: 5 000 × 41,10 = 205 500 грн
SHA: банк получателя −5 EUR → 4 995 EUR
Эффективный курс = 205 500 / 4 995 ≈ 41,15 грн/EUR

3) Депозит 200 000 грн на 3 мес. под 12% (упрощённо)


Проценты ≈ 200 000 × 0,12 × (90/365) ≈ 5 917 грн (без налогов)

Безопасность и финансовая гигиена

  1. Включите 2FA, уведомления, «низкие» лимиты по умолчанию.
  2. Работайте с шаблонами, чтобы избежать ошибок IBAN/назначения.
  3. Сверяйте реквизиты в кабинете контрагента; новому — тестовый платёж малой суммой.
  4. Для поездок — валютный счёт/карта; в банкоматах отключайте DCC.

Перелинковка (связанные термины)

Банківські послуги
E

Редакция EcoFin

Материал подготовлен редакцией EcoFin — независимого финансового портала Украины. Мы объясняем финансовые термины простым и доступным языком.

Что такое банковский счёт — простыми словами - Фінансовий словник | EcoFin