Комерційний банк — що це таке простими словами

Комерційний банк — це фінансова установа, головною метою якої є залучення коштів від населення та бізнесу і їхнє подальше розміщення у формі кредитів та інвестицій. Простими словами, комерційний банк — це посередник, який бере гроші у вкладників і надає їх позичальникам. При цьому банк заробляє на різниці між відсотками за депозитами та кредитами.

Що входить до поняття комерційного банку

• Залучення депозитів — відкриття вкладів для населення та бізнесу.
• Кредитування — позики фізичним та юридичним особам.
• Розрахунково-касове обслуговування — платежі, перекази, інкасація.
• Міжнародні операції — перекази через SWIFT, обслуговування рахунків у форматі IBAN.
• Інвестиційні послуги — робота з цінними паперами, управління активами.
• Консультації — підтримка бізнесу у зовнішньоекономічній діяльності.

Види комерційних банків

В Україні працюють різні типи банків:

• Універсальні — надають повний спектр послуг.
• Спеціалізовані — працюють у вузьких сегментах (наприклад, іпотечні).
• Державні — належать державі, але діють на комерційних засадах («Ощадбанк»).
• Приватні — належать інвесторам чи компаніям.
• З іноземним капіталом — дочірні структури міжнародних груп.

Навіщо потрібні комерційні банки

Вони виконують кілька важливих функцій:

• гарантують збереження грошей вкладників;
• забезпечують доступ до кредитів для населення та бізнесу;
• перерозподіляють ресурси в економіці;
• забезпечують функціонування платіжної системи, включно з мобільним банкінгом;
• сприяють міжнародній торгівлі.

Хто контролює комерційні банки

Їхня діяльність регулюється Національним банком України (НБУ). Без банківської ліцензії банк не може працювати. НБУ визначає нормативи капіталу, ліквідності та контролює ризики.

Приклади застосування

Ситуація	Дія банку	Результат для клієнта
Громадянин хоче зберегти кошти	Відкриття депозиту	Захист грошей + відсотки
Бізнесу потрібні ресурси	Кредитування	Фінансування оборотного капіталу
Сім’я купує житло	Іпотечний кредит	Можливість придбати квартиру
Оплата в Україні	Платіжні доручення, перекази	Швидкі розрахунки
Міжнародні розрахунки	SWIFT, IBAN	Надійні перекази за кордон

Приклад розрахунку

Клієнт розмістив депозит у 100 000 грн під 10% річних. За рік він отримає:

Формула: дохід = депозит × ставка.

Розрахунок: 100 000 × 10% = 10 000 грн.

Банк видає кредит під 18% річних. Різниця між доходом від кредиту та витратами на депозит — прибуток банку.

Сучасні технології

• онлайн-банкінг і мобільні додатки;
• безконтактні платежі й цифрові гаманці;
• швидкі перекази між банками;
• цифрова ідентифікація клієнтів.

Висновок

Комерційний банк — ключова ланка банківської системи. Він з’єднує вкладників і позичальників, підтримує розвиток економіки та надає сучасні фінансові послуги громадянам і бізнесу.