Кредитний рейтинг — це показник вашої фінансової надійності, який може сильно вплинути на ваше життя. Від нього залежить, чи зможете ви отримати кредит на покупку автомобіля чи будинку, і навіть впливає на умови, за якими вам нададуть кредитну картку. Підвищення кредитного рейтингу може здатися складним завданням, особливо якщо ви новачок у фінансових питаннях. Однак є кілька простих кроків, які підкажуть вам як підвищити кредитний рейтинг. 

Як дізнатися про свій кредитний рейтинг?

Щоб дізнатися свій кредитний рейтинг, дотримуйтесь цих простих кроків:

1. Запитайте кредитний звіт. За цим стежать кілька бюро кредитних історій (БКІ). Найвідоміші з них – ndash; це УНІВЕРСАЛЬНИЙ БЮРО КРЕДИТНИХ ІСТОРІЙ та ІНТЕРНЕТ БЮРО КРЕДИТНИХ ІСТОРІЙ. Ви можете звернутися до них безпосередньо через їхні сайти або контактні центри.
2. Відвідайте веб-сайт БКІ. Перейдіть на сайт одного з бюро кредитних історій, наприклад, на сайт УНІВЕРСАЛЬНОГО БЮРО КРЕДИТНИХ ІСТОРІЙ. На сайті зазвичай є розділи для отримання кредитного звіту. Вам може знадобитися зареєструватися або увійти до особистого кабінету.
3. Заповніть заявку. Вам потрібно заповнити форму з особистою інформацією, такою як ПІБ, дата народження, паспортні дані тощо. Це потрібно для підтвердження вашої особи.
4. Перевірте звіт. Після обробки запиту ви отримаєте кредитний звіт. У звіті будуть вказані всі ваші кредитні історії, заборгованості, прострочення та поточний кредитний рейтинг.

Якщо ви виявите помилки або неточності у своєму кредитному звіті, зв'яжіться з бюро для їх виправлення.

Чому знижується кредитний рейтинг?

Ваш кредитний рейтинг може бути низьким з різних причин: 

Прострочення платежів

Якщо ви часто затримуєте платежі за кредитами або зовсім не платите за боргами, це сильно псує вашу кредитну історію. Навіть невеликі затримки на 1-2 дні можуть бути відзначені, але основні проблеми починаються, якщо затримка більша за місяць або борг переданий колекторам.

Високе кредитне навантаження

Якщо ваші борги становлять понад 40% вашого доходу, це може негативно вплинути на кредитний рейтинг. До уваги беруться не лише поточні кредити, а й ліміти за кредитними картками, овердрафти, оренда житла, аліменти та підтримка сім'ї.

Борги з аліментів, податків та комунальних послуг

Кредитний рейтинг знижується не лише через проблеми із кредитами. Якщо ви не сплачуєте аліменти, податки або комунальні послуги, це також відбивається на вашому рейтингу.

Помилки та збої з боку банку

Іноді у вашому кредитному звіті можуть потрапити помилки через невірні дані, надіслані банком, або через технічні збої. Якщо таке сталося, краще відразу звернутися до бюро кредитних історій із заявою та доказами, щоб вони зв'язалися з банком та виправили помилку.

Кредит оформлений шахраями

Іноді шахраї можуть оформити кредит на ваше ім'я, якщо матимуть доступ до копій вашого паспорта. Ви можете не знати про борг, доки не перевірите свою кредитну історію. У такому разі слід звернутися до поліції та надати довідку про втрату паспорта, щоб довести шахрайство.

Відсутність кредитної історії

Якщо ви ніколи не брали кредит, банку важко оцінити вашу надійність. Це може бути причиною відмови у видачі кредиту, оскільки для банку це додатковий ризик.

Як підняти кредитний рейтинг?

Швидко підняти поганий індивідуальний кредитний рейтинг не вийде, але згодом його можна покращити. Ось кілька кроків, які можна почати робити зараз:

Своєчасна оплата рахунків

Платіжна дисципліна є одним із найважливіших факторів, що впливають на кредитний рейтинг. Своєчасна оплата всіх рахунків, чи то кредити, комунальні послуги чи кредитні картки, позитивно позначається на рейтингу. Використовуйте нагадування або автоматичні платежі, щоб не пропустити термін оплати.

Погасити заборгованість

По-перше, погасіть усі прострочені платежі. Закрийте кредитні картки, які ви не використовуєте, або ті, за якими ви мали затримки в платежах. Чим менше активних кредитів, тим краще буде ваш рейтинг. 

Збільшення кредитного ліміту

Якщо у вас хороша історія платежів, розгляньте можливість збільшення кредитного ліміту на ваших кредитних картках. Це допоможе зменшити співвідношення заборгованості до кредитного ліміту. Однак важливо не збільшувати свої витрати пропорційно до нового ліміту.

Довгостроковість кредитної історії

Старі кредитні рахунки з гарною історією платежів позитивно впливають на кредитний рейтинг. Не закривайте старі рахунки, якщо це не потрібно, навіть якщо ви ними не користуєтесь.

Розмаїття кредитних продуктів

Розмаїття кредитних продуктів, таких як іпотека, автокредити та кредитні картки, також може позитивно позначитися на кредитному рейтингу. Однак не варто відкривати нові кредити тільки задля покращення рейтингу – . кожен кредит має бути обґрунтованим та необхідним.

Спірні питання та помилки

Якщо ви знайшли помилки у своєму кредитному звіті, негайно зв'яжіться з кредитним бюро для їх виправлення. Помилки можуть серйозно вплинути на ваш рейтинг, тому важливо вирішувати їх якнайшвидше.

Рефінансувати або реструктурувати кредит

Наприклад, ви можете об'єднати всі свої кредити в один із нижчою відсотковою ставкою через рефінансування. Це означає, що замість того, щоб платити за десятьма різними кредитами, ви платитимете лише один, і це стане легше для вашого бюджету.

Реструктуризація кредиту – це коли ви домовляєтеся з вашим банком про зміну умов вашого поточного кредиту. Зазвичай, це означає продовження терміну кредиту, щоб зменшити щомісячні платежі. Якщо ви не можете платити за нинішніми умовами, краще поговорити з банком про реструктуризацію, щоб уникнути прострочення.

Покупка товарів на виплат

Ще один спосіб покращити свою кредитну історію – це скористатися розстрочкою, яку пропонують багато магазинів. Наприклад, якщо ви хочете купити побутову техніку або електроніку, магазин може запропонувати розбити вартість товару на кілька платежів, які ви вносите протягом декількох місяців. Зазвичай розстрочка видається на короткий термін і не передбачає відсотків, що є вигідним для покупця.

Існують також картки розстрочки, які дозволяють робити покупки в розстрочку без відсотків, якщо ви дотримуєтеся умов використання. Вчасно погашені розстрочки без пропущених платежів та штрафів позитивно впливають на вашу кредитну історію та підвищують кредитний рейтинг.

Висновок

Щоб знати, як покращити кредитну історію, ви повинні розуміти, що ваші дії залежать від конкретної ситуації. Іноді корисно взяти новий кредит, щоб показати свою платоспроможність, а інших випадках краще закрити старі борги. Почніть із того, що запитайте кредитний звіт до бюро кредитних історій (БКІ). Це допоможе вам зрозуміти поточний стан вашої кредитної історії.

Ваш кредитний рейтинг є важливим, тому що він показує банкам, наскільки ймовірно, що ви повернете новий кредит. Чим вищий ваш рейтинг, тим більше шансів отримати схвалення на кредит та вигідні умови.