Кредитный рейтинг — это показатель вашей финансовой надежности, который может сильно повлиять на вашу жизнь. От него зависит, сможете ли вы получить кредит на покупку автомобиля или дома, и даже влияет на условия, по которым вам предоставят кредитную карту. Повышение кредитного рейтинга может показаться сложной задачей, особенно если вы новичок в финансовых вопросах. Однако существует несколько простых шагов, которые подскажут вам как повысить кредитный рейтинг. 

Как узнать свой кредитный рейтинг?

Чтобы узнать свой кредитный рейтинг, следуйте этим простым шагам:

1. Запросите кредитный отчет. За этим следят несколько бюро кредитных историй (БКИ). Самые известные из них – это УНИВЕРСАЛЬНЫЙ БЮРО КРЕДИТНЫХ ИСТОРИЙ и ИНТЕРНЕТ БЮРО КРЕДИТНЫХ ИСТОРИЙ. Вы можете обратиться к ним напрямую через их сайты или контактные центры.
2. Посетите веб-сайт БКИ. Перейдите на сайт одного из бюро кредитных историй, например, на сайт УНИВЕРСАЛЬНОГО БЮРО КРЕДИТНЫХ ИСТОРИЙ. На сайте обычно есть разделы для получения кредитного отчета. Вам может потребоваться зарегистрироваться или войти в личный кабинет.
3. Заполните заявку. Вам потребуется заполнить форму с личной информацией, такой как ФИО, дата рождения, паспортные данные и т.д. Это нужно для подтверждения вашей личности.
4. Проверьте отчет. После обработки запроса вы получите кредитный отчет. В отчете будут указаны все ваши кредитные истории, задолженности, просрочки и текущий кредитный рейтинг.

Если вы обнаружите ошибки или неточности в своем кредитном отчете, свяжитесь с бюро для их исправления.

Из-за чего снижается кредитный рейтинг?

Ваш кредитный рейтинг может быть низким по разным причинам: 

Просрочки по платежам

Если вы часто задерживаете платежи по кредитам или вовсе не платите по долгам, это сильно портит вашу кредитную историю. Даже небольшие задержки на 1-2 дня могут быть отмечены, но основные проблемы начинаются, если задержка больше месяца или долг передан коллекторам.

Высокая кредитная нагрузка

Если ваши долги составляют более 40% от вашего дохода, это может негативно повлиять на кредитный рейтинг. В расчет берутся не только текущие кредиты, но и лимиты по кредитным картам, овердрафты, аренда жилья, алименты и поддержка семьи.

Долги по алиментам, налогам и коммунальным услугам

Кредитный рейтинг снижается не только из-за проблем с кредитами. Если вы не платите алименты, налоги или коммунальные услуги, это тоже отражается на вашем рейтинге.

Ошибки и сбои со стороны банка

Иногда в ваш кредитный отчет могут попасть ошибки из-за неверных данных, отправленных банком, или из-за технических сбоев. Если такое произошло, лучше сразу обратиться в бюро кредитных историй с заявлением и доказательствами, чтобы они связались с банком и исправили ошибку.

Кредит оформлен мошенниками

Иногда мошенники могут оформить кредит на ваше имя, если получат доступ к копиям вашего паспорта. Вы можете не знать о долге, пока не проверите свою кредитную историю. В таком случае нужно обратиться в полицию и предоставить справку о потере паспорта, чтобы доказать мошенничество.

Отсутствие кредитной истории

Если вы никогда не брали кредит, банку трудно оценить вашу надежность. Это может быть причиной отказа в выдаче кредита, так как для банка это дополнительный риск.

Как поднять кредитный рейтинг?

Быстро поднять плохой индивидуальный кредитный рейтинг не получится, но со временем его можно улучшить. Вот несколько шагов, которые можно начать делать прямо сейчас:

Своевременная оплата счетов

Платежная дисциплина является одним из самых важных факторов, влияющих на кредитный рейтинг. Своевременная оплата всех счетов, будь то кредиты, коммунальные услуги или кредитные карты, положительно сказывается на рейтинге. Используйте напоминания или автоматические платежи, чтобы не пропустить срок оплаты.

Погасить задолженности

Во-первых, погасите все просроченные платежи. Закройте кредитные карты, которые вы не используете, или те, по которым у вас были задержки в платежах. Чем меньше у вас активных кредитов, тем лучше будет ваш рейтинг. 

Увеличение кредитного лимита

Если у вас хорошая история платежей, рассмотрите возможность увеличения кредитного лимита на ваших кредитных картах. Это поможет снизить соотношение задолженности к кредитному лимиту. Однако важно не увеличивать свои расходы пропорционально новому лимиту.

Долгосрочность кредитной истории

Старые кредитные счета с хорошей историей платежей положительно влияют на кредитный рейтинг. Не закрывайте старые счета, если это не необходимо, даже если вы ими не пользуетесь.

Разнообразие кредитных продуктов

Разнообразие кредитных продуктов, таких как ипотека, автокредиты и кредитные карты, также может положительно сказаться на кредитном рейтинге. Однако не стоит открывать новые кредиты только ради улучшения рейтинга – каждый кредит должен быть обоснованным и необходимым.

Спорные вопросы и ошибки

Если вы обнаружили ошибки в своем кредитном отчете, немедленно свяжитесь с кредитным бюро для их исправления. Ошибки могут серьезно повлиять на ваш рейтинг, поэтому важно решать их как можно быстрее.

Рефинансировать или реструктурировать кредит

Например, вы можете объединить все свои кредиты в один с более низкой процентной ставкой через рефинансирование. Это значит, что вместо того, чтобы платить по десяти разным кредитам, вы будете платить только один, и это станет легче для вашего бюджета.

Реструктуризация кредита – это когда вы договариваетесь с вашим банком об изменении условий вашего текущего кредита. Обычно это означает продление срока кредита, чтобы уменьшить ежемесячные платежи. Если вы не можете платить по нынешним условиям, лучше поговорить с банком о реструктуризации, чтобы избежать просрочек.

Покупка товаров в рассрочку

Еще один способ улучшить свою кредитную историю - это воспользоваться рассрочкой, которую предлагают многие магазины. Например, если вы хотите купить бытовую технику или электронику, магазин может предложить разбить стоимость товара на несколько платежей, которые вы будете вносить в течение нескольких месяцев. Обычно рассрочка выдается на короткий срок и не предусматривает процентов, что выгодно для покупателя.

Существуют также карты рассрочки, которые позволяют делать покупки в рассрочку без процентов, если вы соблюдаете условия использования. Вовремя погашенные рассрочки без пропущенных платежей и штрафов положительно влияют на вашу кредитную историю и повышают кредитный рейтинг.

Вывод

Чтобы знать, как улучшить кредитную историю, вы должны понимать, что ваши действия зависят от конкретной ситуации. Иногда полезно взять новый кредит, чтобы показать свою платежеспособность, а в других случаях лучше закрыть старые долги. Начните с того, что запросите кредитный отчет в бюро кредитных историй (БКИ). Это поможет вам понять текущее состояние вашей кредитной истории.

Ваш кредитный рейтинг важен, потому что он показывает банкам, насколько вероятно, что вы вернете новый кредит. Чем выше ваш рейтинг, тем больше шансов получить одобрение на кредит и выгодные условия.