Як навчитися заощаджувати та грамотно планувати бюджет

Заощадження грошей та планування бюджету: як вибратися з фінансової ями?

Багато в кого термін «планування бюджету» асоціюється лише із великим бізнесом та підприємництвом, проте це не так. Насправді планування особистого бюджету є основою для фінансової стабільності, благополуччя людини та її родини. Адже важливо не лише те, скільки ви заробляєте, а й уміння розпоряджатися грошима та заощаджувати їх. Як економити гроші на довгострокові покупки та правильно планувати сімейний бюджет, читайте нижче.

Що таке заощадження і чому вони важливі?

Заощадження – це частина доходу, яку ми спрямовуємо на майбутні великі покупки, замість поточних витрат. На перший погляд, відкласти заощадження не так важко. Проте на практиці багато хто зіштовхується з тим, що складно порушити певні звички та виокремити якусь частину свого бюджету та сформувати з них «подушку безпеки».

Тож із чого почати заощаджувати кошти? Для цього потрібно зрозуміти власні звички та усвідомити потреби, проаналізувати, які саме витрати є зайвими та не дозволяють відкласти певну суму на «чорний день».

Говорячи про особисті заощадження, ми маємо на увазі:

• Готівкові накопичення, які зберігаються в сейфі чи скарбничці;
• Депозити в банку, що зростають за рахунок фіксованої відсоткової ставки;
• Цифрові методи заощаджень, наприклад, ощадні рахунки.

Заощадження відкладають для того, аби створити певну «фінансову подушку» для різних життєвих ситуацій, таких як втрата роботи, придбання житла чи відкладання грошей на майбутню пенсію, подорож тощо. При цьому варто відрізняти заощадження від інвестицій: в першому випадку гроші відкладаються з мінімальним ризиком, а в другому – кошти вкладають із певним ризиком, що повʼязаний із більшим прибутком.

Як економити гроші щодня?

Знаючи, для чого потрібні гроші, ви зможете щодня економити на витратах та потребах, а це, в свою чергу, дозволить обійтися без боргів та позик. Які поради для щоденної економії?

• Правило 50/30/20, де 50% витрачається на основні потреби (їжа, оренда житла, оплата комунальних послуг), 30% – особисті витрати, 20% – заощадження чи погашення боргів;
• Наочно аналізуйте доходи, витрати та заощадження по місяцях, записуючи їх у спеціальну таблицю;
• Перегляньте підписки на стрімінгові сервіси та курси, додатки, відмовтесь від тих, що не в пріоритеті;
• Ставте фінансові цілі, наприклад, відкласти 30 тис. грн. за півроку;
• Спробуйте обмежити походи ресторанами та іншими закладами, аби заощадити;
• Робіть список покупок заздалегідь;
• Перш, ніж купити щось імпульсивно, прийміть рішення виважено.

Слідуючи цим простим інструкціям і знаючи, як назбирати гроші, ви зможете економити щодня.

Розподіл витрат за правилом 50/30/20

	Категорія витрат	Відсоток (%)	Сума при доході 20000 грн
1	Необхідні витрати	50%	10000 грн
2	Особисті витрати	30%	6000 грн
3	Заощадження або погашення боргів	20%	4000 грн

Як правильно відкладати гроші?

Неправильний розподіл зароблених грошей, гонитва за «люксовим» способом життя, що явно не корелює із рівнем доходів, імпульсивні покупки та харчування поза домом – все це призводить до того, що грошей постійно не вистачає. Пошуки підробітку особливого ефекту не дають, тож, можливо, причина постійної нестачі коштів в іншому?

Аби вибратися із «мінуса» та почати накопичувати гроші, потрібна дисципліна та певна робота над собою. Як відкласти гроші?

1. Почніть вести облік доходів та витрат.
2. Відкладайте певну суму до того, як сплатити по всім іншим статтям. Тобто, 10% доходу накопичуються одразу після отримання прибутку.
3. Формулюйте свої цілі у фінансовому вираженні – автомобіль, житло, купівля побутової техніки тощо.
4. Ускладніть доступ до коштів, аби дістати їх було не так просто.
5. Продумайте, яким чином можна підвищити дохід чи знайти джерело додаткового доходу.
6. Розподіл доходу по категоріям та їх використання з різними цілями.
7. Якщо ви виплачуєте іпотеку чи кредит, навіть після того, як борг закрито, продовжуйте відкладати таку ж суму. Це дозволить сформувати «подушку безпеки» та відкласти певні заощадження.

Порівняння 1950-х і 2024 року

Аспект	1950-ті роки	2024 рік
Де зберігали гроші	В банках, у банках (буквально), під матрацом	Ощадні рахунки,депозити,інвестплатформи
Форма обліку	Зошити, блокноти, шухляда	Google Таблиці,застосунки для бюджету
Причина заощадження	Купити мотоцикл, весілля, ремонт хати	Подорож,авто,айфон,фінансова подушка
Методи економії	Самостійне вирощування їжі, обмін товарами	Знижки в маркетах,кешбекі,спліт-платежі

Як дисциплінувати себе у фінансових звичках?

Змінити себе найважче, і це стосується зокрема наших фінансових звичок. Адже змінити звичний хід дій та вчинків не так вже й просто. Проте дисциплінувати себе у контексті фінансів та ведення бюджету можливо. Що для цього потрібно зробити?

1. За можливості робити покупки через інтернет. При цьому рішення про покупку приймати не одразу, а відкласти його на певний час, щоб була можливість обдумати купівлю.
2. Скоротіть походи закладами харчування, кафе. Обіди та вечері вдома дозволять заощадити гроші.
3. Пропишіть свої витрати та проаналізуйте їх, які саме з них можна зменшити, а від яких – взагалі відмовитися.
4. З огляду на витрати та рівень доходів, сформуйте конкретний план на майбутній місяць, в якому є місце заощадженням та відкладенню грошей.

Цікава інформація

Що робити, якщо грошей не вистачає?

Подекуди проблема дефіциту грошей полягає не в тому, що людина мало заробляє, а в невмінні правильно розпоряджатися грошима. Тож якщо способів збільшити свій дохід чи знайти підробіток марні, варто роздивитися інші методи корегування бюджету, а саме:

• Аналіз доходів та витрат;
• Розумний підхід до покупок;
• Скорочення витрат на «забаганки» тощо.

Поради для початківців: з чого почати шлях до фінансової стабільності?

Якщо ви тільки починаєте самостійний шлях у веденні сімейного бюджету та не має достатньо досвіду, як правильно розпоряджатися грошима, керуйтеся такими правилами:

• Ведіть табличку доходів та витрат, ретельно прописуючи кожну статтю;
• Мінімізуйте витрати, які не є базовими та яких можна уникнути;
• Намагайтеся уникати імпульсивних витрат та плануйте витрати коштів аж до купівлі продуктів.

Відкладення заощаджень має стати рутинною та щомісячною справою, що виконується в першу чергу, а не в залежності від того, скільки залишилось в гаманці після оплати усіх статей. Постійна робота над собою та аналіз фінансових операцій – ключ до розумного планування та успішного накопичення грошей.