Как научиться копить 💸 и правильно планировать бюджет 📊

Экономия денег и планирование бюджета: как выбраться из финансовой ямы?

Многим термин «планирование бюджета» ассоциируется только с крупным бизнесом и предпринимательством, но это не так. На самом деле, планирование личного бюджета является основой для финансовой стабильности, благополучия человека и его семьи. Ведь важно не только то, сколько вы зарабатываете, но и умение распоряжаться деньгами и экономить их. Как долго экономить деньги на долгосрочные покупки и правильно планировать семейный бюджет, читайте ниже.

Что такое сбережение и почему они важны?

Экономия – это часть дохода, которую мы направляем на будущие крупные покупки вместо текущих расходов. На первый взгляд, отложить сбережения не так уж трудно. Однако на практике многие сталкиваются с тем, что сложно нарушить определенные привычки и выделить какую-то часть своего бюджета и сформировать из них «подушку безопасности».

Итак с чего начать экономить средства? Для этого нужно понять собственные привычки и осознать потребности, проанализировать, какие именно расходы лишние и не позволяют отложить определенную сумму на «черный день».

Говоря о личных сбережениях, мы имеем в виду:

• Наличные накопления, хранящиеся в сейфе или копилке;
• Депозиты в банке, растущие за счет фиксированной процентной ставки;
• Цифровые методы сбережений, например сберегательные счета.

Сбережения откладывают для того, чтобы создать определенную «финансовую подушку» для различных жизненных ситуаций, таких как потеря работы, приобретение жилья или откладывание денег на будущую пенсию, путешествие и т.д. При этом следует отличать сбережения от инвестиций: в первом случае деньги откладываются с минимальным риском, а во втором –; средства вкладывают с определенным риском, связанным с большей прибылью.

Как экономить деньги каждый день?

Зная, для чего нужны деньги, вы сможете ежедневно экономить на расходах и потребностях, а это, в свою очередь, позволит обойтись без долгов и займов. Какие советы для повседневной экономии?

• Правило 50/30/20, где 50% тратится на основные потребности (еда, аренда жилья, оплата коммунальных услуг), 30%. личные расходы, 20% –; сбережения или погашения долгов;
• Наглядно анализируйте доходы, расходы и сбережения по месяцам, записывая их в специальную таблицу;
• Просмотрите подписки на сервисы и курсы, приложения, откажитесь от тех, что не в приоритете;
• Ставьте финансовые цели, например, отложить 30 тыс. грн. за полгода;
• Попытайтесь ограничить походы ресторанами и другими заведениями, чтобы сэкономить;
• Заранее делайте список покупок;
• Прежде, чем купить что-то импульсивное, примите решение взвешенно.

Следуя этим простым инструкциям и зная, как собрать деньги, вы сможете экономить ежедневно.

 

	Категория затрат	Процент (%)	Сумма при доходе 20000 грн
1	Необходимые расходы	50%	10000 грн
2	Личные расходы	30%	6000 грн
3	Экономия или погашение долгов	20%	4000 грн

Как правильно откладывать деньги?

Неправильное распределение заработанных денег, погоня за «люксовым» явно не коррелирующий с уровнем доходов, импульсивные покупки и питание вне дома – все это приводит к тому, что денег постоянно не хватает. Поиски подработки особого эффекта не дают, может быть, причина постоянной нехватки средств в другом?

Чтобы выбраться из «минуса» и начать накапливать деньги, нужна дисциплина и определенная работа над собой. Как отложить деньги?

1. Начните вести учет доходов и расходов.
2. Откладывайте определенную сумму до того, как оплатить все остальные статьи. То есть 10% дохода накапливаются сразу после получения прибыли.
3. Формулируйте свои цели в финансовом выражении – автомобиль, жилье, покупка бытовой техники и т.д.
4. Усложните доступ к средствам, чтобы получить их было не так просто.
5. Продумайте, как можно повысить доход или найти источник дополнительного дохода.
6. Распределение дохода по категориям и их использование с разными целями.
7. Если вы выплачиваете ипотеку или кредит, даже после того, как долг закрыт, продолжайте откладывать такую ​​же сумму. Это позволит сформировать «подушку безопасности» и отложить определенные сбережения.

Сравнение 1950-х и 2024 года

Аспект	1950-е годы	2024 год
Где хранили деньги	В банках, в банках (буквально), под матрасом	Сберегательные счета, депозиты, инвестплатформы
Форма учета	Тетради, блокноты, ящик	Google Таблицы, приложения для бюджета
Причина сбережения	Купить мотоцикл, свадьбу, ремонт дома	Путешествие,авто,айфон,финансовая подушка
Методы экономии	Самостоятельное выращивание пищи, обмен товарами	Скидки в маркетах,кэшбеки,сплит-платеже

Как дисциплинировать себя в финансовых привычках?

Изменить себя тяжелее всего, и это касается в частности наших финансовых привычек. Ведь изменить привычный ход действий и поступков не так-то просто. Однако дисциплинировать себя в контексте финансов и ведения бюджета можно. Что для этого нужно сделать?

1. По возможности совершать покупки через интернет. При этом решение о покупке принимать не сразу, а отложить его на время, чтобы была возможность обдумать покупку.
2. Сократите походы заведениями питания, кафе. Обеды и ужины дома позволят сэкономить деньги.
3. Пропишите свои расходы и проанализируйте их, какие именно из них можно уменьшить, а от которых – вообще отказаться.
4. Учитывая расходы и уровень доходов, сформируйте конкретный план на будущий месяц, в котором есть место сбережению и отложению денег.

Интересная информация

Что делать, если денег не хватает?

Кое-где проблема дефицита денег заключается не в том, что человек мало зарабатывает, а в неумении правильно распоряжаться деньгами.

• Анализ доходов и расходов;
• Умный подход к покупкам;
• Сокращение затрат на «прихоти» и т.д.

 

Если вы только начинаете самостоятельный путь в ведении семейного бюджета и не имеете достаточно опыта, как правильно распоряжаться деньгами, следуйте следующим правилам:

• Ведите табличку доходов и расходов, тщательно прописывая каждую статью;
• Минимизировать затраты, которые не являются базовыми и которых можно избежать;
• Попытайтесь избегать импульсивных затрат и планируйте расходы вплоть до покупки продуктов.

Отложение сбережений должно стать рутинным и ежемесячным делом, которое выполняется в первую очередь, а не в зависимости от того, сколько осталось в кошельке после оплаты всех статей. Постоянная работа над собой и анализ финансовых операций – ключ к разумному планированию и успешному накоплению денег.