Що таке ризик (інвестиційний ризик)
Мінливість результатів і ймовірність збитків. Ринковий, кредитний, ліквідний ризики; диверсифікація, хеджування; σ, β, VaR та практики керування ризиком портфеля інвестора.
Що таке ризик простими словами
Інвестиційний ризик — це ймовірність втратити частину або всі вкладені гроші. Чим вищий потенційний дохід — тим вищий ризик. Депозит у банку майже безризиковий (але й дохід мінімальний), а криптовалюта може зрости на 500% або впасти на 90%.
Основні типи ризиків
| Тип | Що це | Приклад |
| Ринковий | Зміна цін активів | Акції впали на 30% через кризу |
| Кредитний | Позичальник не повертає борг | Компанія-емітент облігацій збанкрутувала |
| Ліквідний | Не можна швидко продати | Нерухомість, рідкісні облігації |
| Валютний | Зміна курсу валют | Долар виріс, а ваші активи в гривні |
| Інфляційний | Знецінення грошей | Інфляція 20%, а дохід 15% |
| Системний | Крах усієї системи | Фінансова криза 2008 |
Ризик та дохідність
| Інструмент | Ризик | Очікувана дохідність |
| Депозит | Низький | 12-16% |
| ОВДП | Низький | 15-19% |
| Облігації компаній | Середній | 18-25% |
| Акції (ETF) | Середній-високий | 8-15% (USD) |
| Криптовалюта | Дуже високий | -90% до +500% |
Як зменшити ризик
- Диверсифікація: не кладіть усі яйця в один кошик. Різні активи, країни, валюти.
- Горизонт інвестування: чим довший строк, тим менше впливає короткострокова волатильність.
- Розмір позиції: не вкладайте в один актив більше 10-20% портфеля.
- Стоп-лосс: автоматичний продаж при досягненні збитку (для акцій/крипти).
Ваш ризик-профіль
Перед інвестуванням визначте свій ризик-профіль: консервативний (депозити, ОВДП), помірний (облігації + ETF), агресивний (акції + крипто). Залежить від віку, доходу, цілей та готовності до збитків.
Редакція EcoFin
Матеріал підготовлений редакцією EcoFin — незалежного фінансового порталу України. Ми пояснюємо фінансові терміни простою та доступною мовою.