Як створити особистий бюджет: Крок за кроком

Крок 1: Визначте ваші доходи
 

Перший крок у створенні бюджету – з’ясувати, скільки грошей ви реально отримуєте щомісяця. Врахуйте всі стабільні та нерегулярні джерела:

  • 💼 Зарплата після сплати податків
  • 💻 Фріланс або підробітки (проєкти, замовлення, консультації)
  • 🎁 Подарунки, грошова допомога, кешбеки
  • 📈 Пасивний дохід (оренда, відсотки, дивіденди)
  • 🎯 Державна підтримка, субсидії, соцвиплати
     

💡 Порада: Візьміть середній дохід за останні 3–6 місяців, щоб уникнути перекосів у бюджеті через сезонні коливання або одноразові надходження.


🔍 Приклад для наочності:

  • Зарплата: 25 000 грн
  • Фріланс (середнє за 3 міс.): 6 000 грн
  • Кешбек та бонуси: 1 000 грн
  • Дохід від оренди: 4 000 грн

Загальний місячний дохід: 36 000 грн

🧠 Цікаві факти про доходи
 

💰 90% людей переоцінюють свій дохід

Більшість людей вважає, що заробляє більше, ніж витрачає. Але коли починають вести бюджет — бачать реальну картину.

📊 У середнього українця 2–3 джерела доходу

Крім основної роботи, популярні джерела — фріланс, оренда, кешбеки, дрібна комерція або продажі в інтернеті.

🧾 1 000 грн/міс пасивно = 12 000 грн/рік

Якщо інвестувати цю суму під 10% річних, за 10 років ви отримаєте понад 19 000 грн завдяки складному відсотку.

📱 Monobank — найпопулярніший в Україні

Додаток дозволяє бачити аналітику витрат і доходів по категоріях, що значно спрощує ведення бюджету.

 

Крок 2: Відстежуйте ваші витрати

Другий крок – це регулярне відстеження всіх витрат, щоб зрозуміти, куди саме йдуть ваші гроші. Розділіть витрати на зручні категорії:

  • 🏠 Житло: оренда, іпотека, комунальні послуги
  • 🚗 Транспорт: пальне, громадський транспорт, обслуговування авто
  • 🍽️ Харчування: продукти, кафе, ресторани
  • 👕 Одяг: сезонні покупки, взуття
  • 🎉 Розваги: кіно, книги, подорожі
  • 🩺 Інші витрати: медицина, подарунки, освіта
     

💡 Порада: Зберігайте чеки та записуйте витрати щодня. Використовуйте Google Таблиці, Monobank, Spendee або інші бюджетні додатки, щоб не втрачати контроль.

📋 Приклад структури витрат:

  • Житло – 10 000 грн
  • Харчування – 8 000 грн
  • Транспорт – 2 500 грн
  • Розваги – 2 000 грн
  • Інші витрати – 1 500 грн
  • Загальні витрати: 24 000 грн

Крок 3: Визначте ваші фінансові цілі

Після того, як ви з’ясували свої доходи та витрати, важливо зрозуміти заради чого ви створюєте бюджет. Подумайте про короткострокові та довгострокові фінансові цілі:

  • ⏳ Короткострокові цілі: погашення боргів, накопичення на відпустку, купівля техніки
  • 🏡 Довгострокові цілі: придбання житла, накопичення на пенсію, фінансова подушка
     

💡 Порада: Формулюйте цілі за принципом SMART:

  • S – конкретна (Specific)
  • M – вимірювана (Measurable)
  • A – досяжна (Achievable)
  • R – актуальна (Relevant)
  • T – обмежена в часі (Time-bound)

🎯 Приклад цілі:

Накопичити 30 000 грн на відпустку до серпня наступного року, відкладаючи щомісяця по 2 500 грн.

Крок 4: Створіть бюджетний план

Коли ви знаєте свої доходи, витрати і цілі — розподіліть гроші по категоріях. Частину обов'язково залиште на заощадження.

💡 Приблизний розподіл бюджету:

  • 🏠 Житло – 30%
  • 🍽️ Харчування – 15%
  • 🚗 Транспорт – 10%
  • 🎉 Розваги – 5%
  • 💰 Заощадження – 20%
  • 📦 Інше – 20%

Крок 5: Відстежуйте та коригуйте бюджет

Щомісяця перевіряйте, як ви дотримуєтесь свого плану. Якщо щось змінилось — адаптуйте бюджет.

💡 Порада: Виділіть 15 хвилин раз на місяць, щоб оновити дані і уникнути фінансового хаосу.

Крок 6: Заощаджуйте та інвестуйте

Фінансова подушка — це основа стабільності. Заощаджуйте на непередбачувані витрати та починайте інвестувати.

  • 📦 Резервний фонд = 3 місяці витрат
  • 📈 Інвестиції = зростання капіталу (депозити, ОВДП, ETF)

Автор

Андрій Бондаренко

Андрій Бондаренко

Мене звати Андрій Іванович Бондаренко, я є експертом з фінансового консалтингу з понад 10 роками досвіду у сфері фінансового аналізу та управління капіталом. Моя головна мета — допомогти вам приймати зважені фінансові рішення, які дозволять досягти ваших

Кількість статей: 5