Банковская система Украины — это сукупность институтов, правил и инфраструктуры, через которую осуществляются безналичные расчёты, привлекаются депозиты, выдаются кредиты, формируются сбережения и реализуется денежно-кредитная політика.
Структура и роли
| Уровень | Роль | Приклади |
|---|---|---|
| НБУ | Центральный банк: монетарная политика, надзор, лицензирование, расчётные системы | Облікова ставка, СЕП НБУ, пруденциальный надзор |
| Банки | Приём вкладов, кредитование, платежи, эмиссия карт | Гос-, приватні, іноземні банки |
| Платёжная инфраструктура | Эквайринг, процессинг, клиринг, A2A/карткові рейли | POS, інтернет-еквайринг, 3-D Secure |
| Гарантирование вкладов | Защита клиентов у неплатёжеспособных банков | ФГВФО |
| Связанные рынки | Госдолг, ликвидність, інвестиції | ОВДП, фондовый рынок |
Что делает НБУ
- Устанавливает ставку, управляет ликвидностью, таргетирует инфляцию.
- Выдаёт банковские лицензии, устанавливает нормативы капитала и ликвидности.
- Поддерживает стабильность расчётов и платёжных систем.
- Проводит стресс-тесты, коммуникации для финансовой стабильности.
Типы банков
- Универсальные, розничные, корпоративные, цифровые (необанки), специализированные (ипотека, МСБ, агро).
Как «двигаются» деньги
- Вкладчики размещают средства → банк получает ресурс.
- Банк выдаёт кредиты → создаёт безналичные деньги (рост активов/обязательств).
- Платежи проходят через эквайринг/клиринг → зачисления по IBAN.
- НБУ регулирует ликвидность и риски → стабильность системы.
Ключевые метрики
- CAR = Регуляторный капитал / RWA (выше — устойчивее).
- LCR/NSFR — ликвидность на 30 дней/длительную перспективу.
- NPL — доля проблемных кредитов.
- ROA/ROE — доходность активов/капитала.
Риски и контроль
- Кредитный, рыночный, ликвидности, операционный/кібер, комплаенс/AML.
Для кого важно
- Вкладчикам — надёжность банка и защита ФГВФО.
- Бизнесу — расчётные услуги, эквайринг, гарантии.
- Інвесторам — доступ к ОВДП/ринкам через брокеров.