Что такое банковская лицензия НБУ
Банковская лицензия в Украине: простыми словами о том, кто выдаёт (НБУ), какие требования к капиталу, структуре собственности и менеджменту, этапы лицензирования, сроки, риски отказа и аннулирования.
Банковская лицензия — это официальное разрешение Национального банка Украины (НБУ), дающее право банку осуществлять банковскую деятельность: открывать счета, привлекать депозиты, выдавать кредиты, проводить платежи и валютные операции, выпускать платёжные карты и т. п.
Что такое банковская лицензия — простыми словами
Это «допуск на рынок». Банк доказывает НБУ, что имеет достаточный капитал, прозрачную структуру собственности, компетентный менеджмент, корректные политики риск-менеджмента, AML/KYC и надёжную ИТ-інфраструктуру. После проверки НБУ вносит банк в реестр и разрешает операционную деятельность.
Правовая основа
- Закон «О банках и банковской деятельности» + нормативные акты НБУ.
- Надзор НБУ: пруденциальные нормативы, достаточность капитала, ликвидность, стресс-тесты, ICAAP/ILAAP.
- Отдельные разрешения для специфических услуг (например, эмиссия электронных денег, валютные операции).
Ключевые требования НБУ
| Блок | Суть | Комментарий |
|---|---|---|
| Собственность | Прозрачная структура, подтверждение происхождения средств | Раскрытие КБВ, отсутствие санкционных/ризиковых факторов |
| Капитал | Минимальный уставный и регуляторный капитал | Величины устанавливает НБУ; расчёты по ICAAP |
| Менеджмент | Відповідність «fit & proper» | Опыт, деловая репутация, независимость |
| Риски | Политики по кредитному, рыночному, ликвидности, операционному | Комитеты, лимиты, регулярная отчётность |
| AML/KYC | Внутренние правила и мониторинг | Навчання персонала, кейсы, репортинг |
| ІТ/безопасность | Архитектура, резервирование, кіберзахист | BCP/DRP, захист персональних даних |
| Бизнес-план | Жизнеспособная модель на 3–5 лет | Доходы/расходы, сценарии стресс-тестов |
Этапы получения
- Предконсультация с НБУ: формат, комплект документов, таймлайн.
- Подача пакета: учредительные документы, капитал, бизнес-план, политики рисков, AML/KYC, ІТ-описи, анкеты «fit & proper».
- Комплексная проверка НБУ: собственники, источники средств, репутация, риск-модели.
- Решение НБУ: внесение в реестр банков.
- Запуск: подключения к платёжной инфраструктуре, отчётность, договоры со схемами.
Сроки и бюджеты — ориентиры
- Срок зависит от полноты пакета и результатов проверок (существуют предельные сроки рассмотрения).
- Затраты: капитал + ІТ/персонал/процессы + сборы. Условно: общая потребность ≈ 1,3–1,5× уставного капитала на фазу запуска.
Основания отказа/аннулирования
- Непрозрачная структура собственности или сомнительное происхождение средств.
- Недостаточный капитал/несоблюдение нормативов, неудовлетворительные стресс-тесты.
- Негативная деловая репутация менеджмента, нарушения AML/KYC.
- Системные нарушения законодательства или требований НБУ.
Что важно клиентам
- Проверяйте банк в реестре НБУ и членство в Фонде гарантирования вкладов.
- Смотрите публичные отчёты: капитал, ликвидность, рентабельность, долю проблемных кредитов.
Редакция EcoFin
Материал подготовлен редакцией EcoFin — независимого финансового портала Украины. Мы объясняем финансовые термины простым и доступным языком.