Инвестиционный портфель: как построить стабильное финансовое будущее

Одним из способов построения успешного финансового будущего можно смело считать инвестиционный портфель. Инвестиционные возможности не ограничены, и каждый может подобрать вариант, оптимально отвечающий потребностям и пожеланиям инвестора. Мир инвестиций балансирует между риском и доходом. Тот, кто сможет найти способ управления этим балансом, достигнет успеха и финансовой независимости.
 

Что такое инвестиционный портфель?

Инвестиционный портфель - это совокупность нефинансовых и финансовых активов, которые используются для достижения поставленных целей. Фигурально выражаясь, команда игроков, которых инвестор, как тренер, расставляет по самым выгодным позициям, исходя из эффективности и возможностей каждого игрока, чтобы одержать победу в игре. 

Необходимо разобраться, что такое финансовые и нефинансовые активы. К первым относятся деньги, золото, ценные бумаги, биржевые фонды. Ко вторым - недвижимость, коллекционные вещи и предметы искусства, сырье. Чаще всего, инвесторы формируют портфель из финансовых активов, поскольку они обладают большей ликвидностью и более просты в обращении. 

В портфель складываются активы, которые рассчитываются с учетом толерантности к риску инвестора, возраста и поставленных целей. Важно понимать, что при формировании инвестиционного портфеля важно помнить про разнообразие, поскольку от этого зависит стратегия управления рисками и скорость достижения поставленных целей. 

Разнообразие, или диверсификация - это важный нюанс и главная стратегия, которая позволяет грамотно распределить капитал между несколькими видами активов для того, чтобы снижать риски и постоянно получать доход. Таким образом, когда один актив падает в цене и терпит поражение на рынке, то второй с легкостью его подстрахует, выравнивая общую доходность. Таким образом, независимо от того, как ведет себя рынок и что происходит с ценами, инвестор все равно чувствует стабильность и баланс своего финансового состояния. 

Далеко не каждый, кто задумывается о том, чтобы начать инвестировать, способен самостоятельно подобрать активы и и сформировать грамотный инвестиционный портфель. Чтобы не допустить ошибки, и достигнуть поставленных целей, рекомендуется не заниматься самодеятельностью и обратится к финансовому консультанту. Но в любом случае, инвестирование должно быть осознанным, и получать знания о том, как вкладывать деньги, какие активы сегодня в тренде, от чего зависит состояние рынка и какие факторы могут оказывать на него влияние необходимо постоянно из разных источников информации. 

Как сформировать инвестиционный портфель?

Не существует такого понятия, как универсальное решение в процессе формирования инвестиционного портфеля. Каждый инвестор подходит к этому вопросу учитывая свои цели, которые сформированы на этапе подготовке к инвестированию. Нельзя начать вкладывать деньги однажды утром, выбрав условные акции или золото, поскольку каждый в финансовый вклад должен быть продуман: от цели, на которые нужны деньги, до своей толерантности к риску, способности стойко переносить некоторые финансовые потери. 

Итак, как сформировать инвестиционный портфель: 

• Определить цель - необходимо дать четкий ответ на вопрос «Для чего мне нужны деньги?». Это может быть покупка дома, обучение, пенсия, переезд в другую страну или город. Четкий ответ позволит построить долгосрочные планы, анализировать насколько близко или далеко на данном этапе инвестор находится от поставленной цели, нужно ли что-то корректировать в стратегии, чтобы избежать ошибок и уверенно идти к успеху. Если цели нет, инвестор подвержен постоянным тревогам, эмоциональной нестабильности и неправильным решениям
• Толерантность к риску - какой уровень убытка инвестор готов спокойно стерпеть ради того, чтоб в перспективе получить хороший доход. Определение своего уровня толерантности позволит правильно распределять активы в портфеле, подобрав активы с рисками или наоборот, высокорисковые инструменты. Те, кто спокойно относится к рискам и способен уверенно идти к своей цели, формируют более агрессивный портфель. Инвесторы, для которых спокойствие важно и необходимо, выбирают менее доходные, но зато относительно стабильные активы
• Распределение активов - после того, как инвестор разобрался с рисками, можно переходить к выбору и процентному распределению активов. Консерваторам стоит отдавать предпочтение валюте, облигациям и пассивным биржевым фондам. Более свободным инвесторам можно выбирать криптовалюты, акции и управляемые биржевые фонды. Важно помнить о диверсификации, и сохранять грамотное процентное соотношение. Это означает, что один актив не может иметь влияние на весь портфель
• Покупка актива - выбор и приобретение определенного вида актива, который предусмотрен портфелем. Без знаний и подготовки сделать этого невозможно. Необходимо уметь анализировать и оценивать инструмент, изучать факторы, которые способны повлиять на его стоимость. Если самостоятельно провести работу нет возможности, лучшим выходом станет обращение за помощью к профессионалам 
• Постоянная ребалансировка - рынок не может и никогда не будет статичным. Поэтому, периодически необходимо отслеживать поведение активов, которые входят в портфель, чтобы своевременно изменять их процентное соотношение, поддерживая баланс. Пересмотр зависит от стратегии, и может проходить один раз в квартал, полугодие или год. 

Невозможно создать инвестиционный портфель один раз, и забыть о нем до конца срока существования. Инвестиции - это постоянный труд, поэтому на протяжении всего инвестиционного периода необходимо уделять им внимание, постоянно корректируя и исправляя ошибки. 

Риски инвестиционных портфелей 

Не существует инвестиций без риска. Поэтому, формируя портфель необходимо четко понимать, что будут такие периоды, когда рынок будет штормить, принося определенные убытки. Никто не застрахован от этого, и нет таблетки, которая смогла бы защитить от рыночного риска. Моменты падений можно только пережить или переждать. Главное, чему должен научится инвестор, это восстановлению после бури и шторма.

Также важно не забывать о таких специфических рисках. Речь идет о том, что каждый актив подвержен индивидуальным рискам, которые могут быть вызваны судебными рисками, некомпетентными менеджерами или устаревшей бизнес-моделью. К примеру, акции успешной еще вчера компании, сегодня могут рухнуть просто потому, что в суд был подан иск, что существенно повлияло на стоимость ценных бумаг и на положение компании на рынке в целом. 

Для инвесторов, которые предпочитают вкладываться в валюту, необходимо помнить о валютных рисках. Также, существует риск ликвидности - неспособность продать актив, без потери его первоначальной стоимости. Все эти риски обязательно присутствуют в жизни инвестора, который принял решение формировать портфель. К этому необходимо подготовится, осознать и только после этого начинать работать над поиском, анализом и оценкой активов, которые будут приносить прибыль.