Как составить личный финансовый план на разных этапах жизни

Личная финансовая стратегия – ключ к достижению материальной стабильности и благополучия на протяжении всей жизни. Но в зависимости от конкретного жизненного этапа приоритеты и финансовые цели меняются. В нашем материале мы более подробно рассмотрим тему, как составить эффективный финансовый план на основных жизненных этапах.

Планирование личных финансов на разных этапах жизни: от молодости до пенсии

В целом, личный финансовый план – это конкретная схема на бумаге, где четко расписаны все финансовые цели и как именно они будут достигаться. План непременно стоит составить именно на бумаге, а не просто придумать в голове, чтобы можно было четко ему следовать. Планирование личных финансов отличается на каждом жизненном этапе:

Молодость и начало карьеры

В молодости финансовое планирование зачастую начинается с того, что устанавливаются базовые финансовые навыки и создаются определенные финансовые привычки. Именно в этом возрасте необходимо начать откладывать средства на случай ЧС (подушка безопасности) и планировать бюджет на покрытие основных расходов:

• питание;
• аренда жилья и оплата коммунальных счетов;
• транспорт и прочее.

Кроме того, в молодом возрасте стоит начать задумываться над инвестированием денег для материального благополучия в будущем.

Развитие карьеры и создание семьи

Развитие карьеры подразумевает следующий этап финансового планирования, куда входит управление расходами, доходами и инвестициями. После выбора карьеры и достижения определенных высот многие молодые люди начинают создавать семьи. Поэтому к финансовому планированию добавляются новые цели:

• оплата свадьбы;
• покупка недвижимости;
• расходы на будущих детей.

Среди приоритетов также может добавиться создание финансового резерва, выплата кредитов, создание пенсионных счетов, куда будут приходить регулярные отчисления. 

Укрепление карьеры и повышение доходности в среднем возрасте

Чаще всего на средний возраст припадает пик развития карьеры и человек начинает зарабатывать больше всего денег, по сравнению с прошлыми годами. Финансовое планирование в этот момент жизни подразумевает создание долгосрочных материальных целей:

• образование детей;
• планирование пенсии;
• покупка недвижимости.

Кроме того, непременно стоит позаботиться об обеспечении себя и своей семьи страховым покрытием на случай непредвиденных происшествий. 

Отделение детей и выход на пенсию

Пожилой возраст может потребовать пересмотра вашего личного финансового плана. Также требуется оценить пенсионные накопления и решить, как их правильно использовать, чтобы обеспечить удовлетворение финансовых потребностей в пенсионном возрасте. Кроме того, даже на пенсии нужно управлять инвестициями и страховками, чтобы обеспечить материальную стабильность.

 

Как составить личный финансовый план: основные этапы

Чтобы составить эффективный финансовый план, необходимо проделать большую работу. Для этого стоит пройти несколько этапов:

№ 1: Определение цели

У вас должна быть финансовая цель – на что именно вам требуются деньги. Цель может быть разной: покупка машины, недвижимости, досрочный выход на пенсию и прочее. Без цели не удастся ничего запланировать. 

Планирование может быть разным:

• Кратковременное (на следующий год). Многие люди ставят финансовые цели на следующий год. Вы можете указать, чего именно хотите достичь в следующем году: поехать на отдых, купить бытовую технику и прочее. Так у вас получится список обязательных приобретений с указанием конкретных сроков.
• Среднесрочное (начиная от 1 года до 3-5 лет). Этот вариант финансового планирования подразумевает постановку цели в виде покупки машины, недвижимости, накопления определенного капитала для создания финансовой подушки и прочих целей.
• Долгосрочное (от 5 до 10-15 лет). Этот вариант финансового планирования подразумевает поставку более масштабных целей, на достижение которых требуются годы, а то и десятки. Чаще всего в виде долгосрочной цели ставятся пенсионные накопления.

В качестве цели можно поставить определенную сумму на покупку машины, квартиры и прочего. После этого стоит определить, сколько именно вам нужно откладывать, чтобы к определенному моменту сумма была в наличии. 

№ 2: Анализ финансового положения

Финансовый план нужно составлять на основе имеющихся данных. Анализ подразумевает исследование материального состояния человека. Вам нужно собрать информацию о:

• текущих расходах и доходах;
• темпах изменения прибыли;
• установленных финансовых целях.

В результате анализа вы должны понять, сможете ли достичь поставленных целей в указанные сроки, сохранив при этом текущий образ жизни. Вполне может быть так, что вам потребуется повысить свой уровень доходов. 

№ 3: Разработка личного финансового плана

Независимо от того, какие именно поставлены материальные цели, чаще всего требуется менять финансовое положение. В этом случае нужно искать способы повышения доходов. После стоит пересмотреть личный финансовый план. Если эти действия не дали результата, то стоит искать методы снижения расходов. 

№ 4: Составление плана расходов

Чтобы понять, на что именно тратятся деньги, от чего вполне можно отказаться, нужно разделить расходы на несколько категорий:

1. Постоянные. Каждый месяц мы тратим деньги на покупку еды, оплату транспорта, коммунальные услуги, аренду жилья и прочее. Эти траты нужно планировать заранее и заблаговременно выделять деньги.
2. Периодические. Вы можете тратить деньги на шопинг, спонтанные покупки, поездки и отдых, бытовую технику. Такие расходы появляются далеко не каждый месяц, поэтому для них можно копить деньги на отдельном счету.
3. Незапланированные.  К таким расходам можно отнести ремонт машины или квартиры из-за протечки труб, а также другие внезапные чрезвычайные ситуации. 

Не стоит полностью запрещать себе периодические траты. Именно они подымают настроение, делают жизнь комфортной, придают энергии. Важно не переусердствовать в этом вопросе. В идеале на постоянные траты должно уходить не больше 50-60% ваших доходов. Периодические траты должны быть не более 30%. Оставшиеся деньги (не меньше 10% вашего дохода) должны уходить в накопления.

№ 5: Контроль выполнения плана

Вам нужно периодически проверять накопления – соответствует ли сумма установленному плану, чтобы достичь поставленной цели. Если что-то пошло не так, то нужно пересмотреть план и ваши действия. 

Выводы

В завершение стоит отметить, что финансовое планирование на каждом жизненном этапе имеет большое значение для обеспечения материальной стабильности и достижения финансовых целей. Независимо от вашего возраста, нужно иметь личный инвестиционный план, который позволит достичь установленной цели – покупка товара, оплата услуги и прочее. Кроме того, перед тем как поставить финансовую цель, нужно рассчитать, сколько денег у вас уходит на обязательные и необязательные расходы, какую сумму у вас удается накопить за год. 

Также нужно регулярно проводить анализ финансового положения, адаптируя стратегию под обстоятельства. При помощи эффективного планирования удастся достичь материального благополучия и обеспечить финансово себя и свою семьи на протяжении всей жизни.