Эволюция платежных систем: Как меняется мир платежей, от наличных и банковских карт до цифровых кошельков и криптовалют

Современный человек использует различные способы оплаты, в том числе финансовые транзакции посредством безналичного расчета. Простая форма платежа присутствовала всегда, когда покупатель, оплачивая товар, передавал продавцу за него определенную ценную вещь. Позднее такие предметы для оплаты, заменили денежные единицы, которые являлись монополией много столетий.

Еще не так давно, потребителю, чтобы пойти скупиться в магазин, нужно было брать кошелек с деньгами. Оплата производилась только наличными, из рук в руки, и другая форма даже не рассматривалась. Наличными оплачивались любые виды товара, как мелкие и бытовые, так и такие крупные, как машины, квартиры, драгоценные металлы. Где бы ни происходила финансовая операция – в банке, на кассе в магазине, на рынке – ее основным элементом были наличные деньги. Наличный расчет существует и сейчас, только он уже является не единственным способом оплаты, уступив в плане безопасности и удобства платежным системам.

Эволюция платежей стала неотвратимым явлением. Развитие электронной коммерции и цифровых технологий способствовали переходу финансовых операций в Интернет. Люди осуществляют покупки товара и услуг в интернет-магазинах и онлайн-сервисах, что невозможно сделать наличными деньгами. И в этой сфере используются платежные системы, которые являются способом выполнения транзакций посредством применения электронных денег, цифровых кошельков, банковских карт и криптовалюты.

 

Виды безналичного расчета

 

Использование наличных средств, самый простой и понятный способ оплаты. Покупатель отсчитывает нужную сумму и передает купюры продавцу, получая взамен товар или чек. Платежи, где наличные деньги не фигурируют, не ограничиваются одним вариантом.

 

Банковские карты

 

Развитие платежных систем началось с появления пластиковых карт, которые выпускают банки для транзакций. Простая категория карт, это пластик, где основным элементом является чип или магнит. Карточка вставляется в специальный слот или прикладывается к кассовому терминалу, и с нее списываются средства в той сумме, которой оплачивается покупка. Она не занимает столько места как денежные купюры, поэтому потребителю предпочитают рассчитываться с ее помощью. Карта не только компактней налички, но и более безопасна. Без ПИН-кода, который знает только владелец карты, снять с нее деньги будет затруднительно. Для любого вида банковских карт популярны такие международные платежные системы, как Mastercard та Visa, которые отличаются основной валютой.

На смену пластиковым картам пришли цифровые, с поддержкой функции бесконтактной оплаты. Виртуальная карта – это альтернатива пластику. Она существует в цифровой форме и используется для оплаты. От пластиковой карты она отличается отсутствием физического воплощения. Для выполнения транзакций вводятся ее реквизиты: номер, дата, защитный код. Выпускаются виртуальные карты платежными системами или банками, привязываются к электронному кошельку или счету. Их используют для безналичной оплаты, денежного перевода, получения кредита. Цифровые карты обладают большей безопасностью, поскольку не содержат важную информацию, позволяющую снимать с них деньги. Не являясь материальным воплощением, такую карту невозможно потерять. И риски, что ею завладеют мошенники, минимальны.

Виртуальные карты бывают двух типов:

• Выданные банком, которые предлагают возможность их создания своим клиентам для осуществления онлайн-платежей. Создаются карты в мобильном приложении или интернет-банкинге.
• Электронные карты платежных систем.

 

Онлайн-банкинг

 

Это один из видов банковского обслуживания. Оплата происходит путем перевода на расчетный счет или по реквизитам карты. В любое время через Интернет человек получает доступ к своим банковским счетам и может проводить финансовые операции. Для того чтобы оплачивать с мобильного телефона, нужно установить на него приложение. Интернет-банкинг имеет свои преимущества:

• Быстрое проведение денежных переводов. Переводить можно между счетами одного или разных банков.
• Управление банковским счетом доступно круглосуточно. Всегда можно посмотреть баланс, историю платежей и поступлений.
• Удобство использования. Оплата через веб-банкинг экономит время и нервы. Любой товар или услугу, коммунальные платежи, пополнение счета телефона и интернета, можно выполнять, не выходя из дома.
• Комиссия за предоставление услуг минимальная, или вообще отсутствует.
• Постоянное взаимодействие с банком и возможность пользоваться различными функциями: оформлять кредит и микрозайм, открывать депозит и новый счет.

 

Электронный кошелек

 

Хранить электронные деньги можно в цифровом кошельке. Это инструмент электронной оплаты, позволяющий получать переводы, отправлять деньги, рассчитываться за покупки без применения банковского счета и наличных средств. Такие кошельки могут работать без привязки к стране, принимать разные виды валюты. Плюсы использования электронного кошелька при онлайн оплате:

• Кошелек открывается в удаленном режиме и бесплатно.
• Мгновенное выполнение переводов между электронными кошельками.
• Не нужно платить за обслуживание цифрового кошелька.
• Безопасность оплаты, что особенно важно, если это крупная сумма. Принцип работы электронного кошелька позволяет класть на него определенную сумму, например перед тем, как расплатиться с продавцом.
• К электронному кошельку можно заказать банковскую карту, что дает свои преимущества согласно программе лояльности финансового учреждения.

Прежде чем открыть цифровой кошелек, нужно выбрать оператора, изучив его условия, тарифы, способы транзакций. Затем необходимо определиться с видом кошелька, который может быть именным или анонимным. Пополняется он любым из вариантов перевода: наличными через платежный терминал, с мобильного телефона, с банковской карты, с помощью онлайн-банкинга, с другого электронного кошелька.

 

Криптовалютный кошелек

 

Используется как и стандартный цифровой кошелек, только вместо обычной валюты, он содержит токены и виртуальные монеты. Криптокошелек позволяет хранить цифровые активы, получать ее, отправлять и накапливать. Это наиболее безопасный способ защиты сбережений, так как кошелек только осуществляет взаимодействие с блокчейном, в котором и существует крипта. Криптовалютные кошельки бывают двух основных видов: горячие и холодные. Горячие подключаются к интернету обеспечивая пользователю постоянный доступ к цифровой валюте. Холодные кошельки работают автономно, и используются для хранения криптовалютных средств.

Криптокошельки – это необходимость в мире цифровых активов, выполняющая важные функции.

• Приватный ключ, являющейся паролем к криптовалюте и обеспечивающий доступ к средствам, будет находиться в безопасности.
• Владельцы цифровых активов, сохраняя конфиденциальность, управляют своими средствами.
• Выбор варианта кошелька в соответствии с потребностями владельца криптоактивов.
• Риски потерять доступ к активам почти нулевые.
• Полный контроль над своими активами и выполнение транзакций без посредников.