Этапы пенсионного планирования: от начала карьеры до выхода на пенсию

Этапы пенсионного планирования: от начала карьеры до выхода на пенсию
 

Выход на пенсию из-за преклонного возраста страшит многих людей своими последствиями, которые связаны с ухудшением финансового благополучия. Человеку, который больше не работает и соответственно не имеет основной доход, сложно прожить на одну пенсию. Это особенно касается тех, кто получал среднюю зарплату, а значит, не может рассчитывать на высокую пенсию, которой на все будет хватать. Еще сложнее тем, кто работает неофициально, поэтому не делает отчисления в пенсионный фонд. Такие ситуации не должны являться причинами для отсутствия безбедной жизни на пенсии. Для того чтобы обеспечить себя комфортными условиями существования в будущем, стоит задуматься над пенсионным планированием. Это позволит сохранить привычный образ жизни, и не беспокоиться о финансовой защищенности. Планировать выход на пенсию можно начинать с любого возраста. И чем раньше вы приступите к осуществлению такой важной задачи, тем выше будет гарантия комфортного будущего без стрессов и переживаний за материальное обеспечение.

 Что такое пенсионное планирование?

Пенсионное планирование, это ваша страховка на стабильный доход после ухода на заслуженный отдых. Это многоуровневый процесс, включающий в себя тщательную подготовку и выполнение финансовой стратегии, и направленный на создание возможности свободно отдыхать, путешествовать и наслаждаться всеми благами выхода на пенсию. Это золотое время, когда не нужно рано вставать, бежать на работу, проводить там целый день в ущерб общению с семьей и собственным прихотям. На пенсии можно получать удовольствие от жизни, пользоваться интересными моментами, которые она дает. Но это только при отсутствии недостатка финансов. Когда денег достаточно, заслуженный отдых будет каждый день приносить яркие и незабываемые впечатления. Эффективным способом достичь такой цели, и является пенсионное планирование, решающее такие многочисленные вопросы:

• Максимально использовать имеющиеся ресурсы после выхода за заслуженный отдых.
• Наслаждаться жизнью и осуществлять свои мечты, на которые раньше всегда не хватало времени.
• Быть уверенным в своем завтрашнем дне.
• Иметь всегда достаточно денег для поддержания здоровья. С возрастом состояние организма может ухудшаться. Минимизировать риски развития серьезных заболеваний, купировать недуги на начальном этапе позволит наличие денежных средств.
• Пенсионные сбережения обеспечивают душевное спокойствие.
• Поддержка финансовой независимости. Даже без трудоустройства и заработной платы, можно оставаться экономически независимым от постоянных доходов, материальной помощи близких, глобального кризиса и политических потрясений. 
• Можно сохранить свои сбережения, чтобы передать их по наследству детям или внукам, заняться благотворительной деятельностью.
  

Этапы пенсионного планирования

Эта комплексная задача требует определенной финансовой грамотности, которой не все люди могут владеть. Поэтому зачастую планирование выхода на пенсию доверяют специалистам, которые подберут индивидуальную разработку обеспечения комфортной старости. В целом же, планирование состоит из ряда компонентов. 

  Установить четкие цели, которые реально выполнить

Это первый шаг на пути к эффективному пенсионному планированию. 

• Продумайте, какой образ жизни на пенсии для вас наиболее предпочтительный. Чего вы ожидаете от выхода на заслуженный отдых? Возможно, вам интересно увидеть мир, побывать в разных странах, или заняться новым для себя хобби, о котором давно мечтали. Или может быть, вы хотите поменять место жительства, купить домик с участком в пригороде, либо улучшить условия проживания. Видение лучшей для себя старости у каждого свое. Цели могут быть разные, и их лучше заранее для себя установить. 
• Исходя из поставленных целей, оцените, какие траты вас примерно ожидают. Накиньте сумму на непредвиденные расходы, оплату коммунальных услуг, лекарств или лечения. Не забудьте учесть инфляцию, которая обесценивает существенную долю сбережений. Подсчитайте расходы за месяц и за год, и умножьте на количество лет, которые хотите достойно прожить. Продолжительность жизни, которую вы ожидаете для себя, является ключевым фактором для адекватного подсчета. Определите длительность использования пенсионных накоплений, исходя из состояния здоровья, истории семьи, условий на работе. На сумму, которую планируете тратить на пенсии, влияет и пенсионный возраст. Чем он ниже, тем больше сбережений вам понадобится.

Оценить источник дохода
 

Провести эффективное планирование невозможно без такого важного компонента, как источник и размер дохода. 

• Личные накопления, банковские вклады. Это могут быть инвестиции в ценные бумаги, размещенный депозит, накопительный счет, или деньги в валюте. С каждым годом такие сбережения становятся более ценными, повышаются в стоимости за счет процентной ставки. 
• Пенсионный план, который добросовестные работодатели обеспечивают своим сотрудникам. Планы могут быть на основе выплат или взносов. Но в любом случае будут являться гарантией получением работником дохода по достижении пенсионного возраста. 
• Пенсионный счет, который можно открыть даже в начале карьеры. Деньги отчисляются на пенсионный счет с зарплаты, либо с личных сбережений. Проще и удобней каждый раз, получая зарплату, ее часть инвестировать в пенсионное будущее, автоматическим переводом на счет. 
• Страховые контракты. Пенсионная страховка не только защищает жизнь владельца контракта от несчастных случаев, но и является надежным финансовым инструментом, который призван обеспечить комфортную старость. Договор позволяет получить дополнительные пенсионные средства бессрочно или на фиксированный срок. Размер пенсионной страховки, как и возраст для получения выплат, можно выбирать самостоятельно. 

Создать стратегию пенсионного планирования

Собрать достаточно средств поможет разработка стратегий инвестирования, накоплений, управления расходами. Инвестиционный план включает в себя выбор доходных активов, их грамотное распределение по классам. Стратегия накопления, это постоянные отчисления в виде части зарплаты по налоговым льготам, взносов, переводов на счет. Управление расходами заключается в планировании затрат на медицинское обслуживание и долгосрочный уход.