«єОселя»: подробное руководство по программе доступной ипотеки в Украине

Вопрос обеспечения жильем социально уязвимых категорий остается актуальным, тем более во время войны. Учитывая это, несмотря на непростую экономическую ситуацию в Украине, более двух лет назад начала действовать новая программа по доступному кредитованию граждан Украины, не имеющих собственного жилья, – «еОселя». Что это за проект и какие условия участия в нем, подробно читайте ниже.
 

Что такое «єОселя»

В октябре 2022 года стартовал проект «єОселя» – качественно новая программа кредитования жилья на доступных условиях, инициированная Президентом Украины. Инициатива была реализована совместными усилиями Министерства экономики, Министерства цифровой трансформации и компании «Укрфинжилье». Целью было предоставление населению возможности приобрести жилье на условиях льготного кредитования. По сути это программа льготного ипотечного кредитования, которая была разработана для обеспечения доступным жильем отдельных категорий граждан Украины. Поэтому проект ориентирован на определенные категории граждан, особенно остро нуждающихся в поддержке для решения жилищного вопроса.

На официальном сайте «Действие» отмечается, что для этой ипотеки характерны:

• Честные условия пользования кредитом;
• Простой механизм выдачи;
• фиксированная ставка в размере 3%.

Ключевой особенностью программы «является єОселя» есть налаживание трехсторонних открытых отношений между заемщиком, кредитором (банковским учреждением) и государством. Государство не только гарантирует выдачу ипотеки, но компенсирует рыночную ставку. Такая схема сотрудничества является рыночным способом финансирования банков, способствующим распространению услуг среди льготных категорий потребителей, и уже доказала свою эффективность на примере кредитования населения в других странах.

Обновление программы в 2024-2025 годах

Сначала программа была рассчитана на отдельные категории населения – тех, кто защищает, спасает и обучает, то есть военнослужащих, медицинских работников, ученых и педагогов. Однако начиная с августа 2023 года, учитывая актуальность программы и острую потребность в решении жилищного вопроса, перечень категорий населения, которые могут участвовать в программе "Оселя", был расширен. Итак теперь ипотекой «єОселя» могут воспользоваться и другие граждане Украины, не имеющие собственного жилья.
 

Кто может участвовать в єОселі

Ипотечная программа изначально разрабатывалась для:

• представителей сил обороны и членов их семей;
• Медицинские работники – специалистов учреждений здравоохранения государственной и коммунальной формы собственности;
• Педагогических работников учебных заведений государственной и коммунальной формы собственности;
• Научных и научно-педагогических работников учебных заведений и научных учреждений государственной или коммунальной формы собственности.
• Кроме того, сейчас в льготные категории заемщиков, которые могут взять кредит под 3% годовых, включили детективов и представителей руководящего состава Национального антикоррупционного бюро, Государственного бюро расследований, Бюро экономической безопасности. Кредит под 7% годовых доступен для граждан:
• Ветераны войны и их родственники;
• Лица со статусом участника боевых действий;
• Лица с инвалидностью, которую они получили во время российско-украинской войны;
• Семья погибших ветеранов войны и защитников Украины;
• Граждане без собственного жилья или те, у кого площадь жилья меньше 52,5 кв. м+21 кв. м на каждого члена семьи, проживающего вместе с ними.

Чтобы стать заемщиками и принять участие в проекте, граждане должны предоставить все необходимые документы для подтверждения своего льготного статуса, платежеспособности и трудоспособности

.
Количество выдан Ипотек по Программе «ЕОселя»По Регионам

Киевский	2100
Львовская	1450
Харьковская	1030
Днепропетровск	980
Одесский	870
Запорожская	600
Винницкая	540
Полтавский	430
Черкасский	370
Волынский	310

«єОселя»: условия программы

На каких условиях действует программа «єОселя» для военных и других категорий граждан?

• Срок кредитования составляет максимум 20 лет;
• Кредитная ставка равна 3% или 7% для разных категорий заемщиков;
• Обязательный минимальный взнос заемщика составляет 20% от стоимости объекта недвижимости;
• Кредиты предоставляют такие банки-участники проекта, как Сбербанк, ПриватБанк, Глобус Банк, Укргазбанк, Sky Bank (список банков может расширяться).

Важно: срок, в течение которого заемщик пользуется кредитными средствами, может быть сокращен по его желанию, если можно скорее погасить задолженность по кредиту. Размер первого обязательного взноса определяет банк-кредитор: на это влияет тип и стоимость жилья, уровень платежеспособности клиента. Факт уплаты стартового взноса подтверждается платежным документом, нотариально заверенным заявлением, о чем указывается в договоре купли-продажи.

Если заемщик не выполняет или нарушает условия пользования кредитом, регулятор в лице государства применяет штрафы. Нарушением не является досрочное погашение кредита.

• Какие дома подпадают под «єОселя»?
• Квартира на первичном или вторичном рынке;
• Инвестиции в строительство нового жилья в новостройке;
• Земельный участок для приобретения под строительство жилья;
• Частный дом.

Самым доступным вариантом остается «являетсяОселя» на вторичном рынке из-за стоимости таких объектов, именно этот тип жилья выбирают украинцы под ипотеку по льготным условиям.

Размер ипотеки не должен быть больше стоимости жилого объекта или имущественных прав на него. Рассматривая заявку на ипотеку, банковское учреждение самостоятельно проверяет, является ли жилье юридически «чистым». Это нужно для того, чтобы не допустить эпизодов мошенничества или нарушения условия программы.

• Требования к заемщику по проекту «єОселя»

Как работает «Осел»? Чтобы принять участие в программе кредитования, заемщик должен отвечать следующим требованиям:

• Быть гражданином Украины;
• Достичь 18-летнего возраста на момент оформления ипотеки;
• Не быть старше 70 лет на момент, когда нужно будет погасить кредит;
• Подтвержденная платежеспособность;
• Отсутствие собственного жилья или площадь имеющегося жилья менее 52,5 кв. м+21 кв. м на каждого следующего члена семьи дополнительно (имеются в виду мужчина, женщина или несовершеннолетние дети, проживающие вместе с заявителем). Также участие в кредитовании могут принимать лица, чье жилье расположено в районе ведения боевых действий или на временно оккупированной территории;
• Заявитель не фигурирует в санкционных списках;
• Заемщик не участвует в других программах, инициированных государством, по обеспечению жильем.

Если заемщик вышеперечисленным требованиям, он имеет право на получение ипотеки для получения жилья.

Юридические нюансы и ограничения по участию в программе «єОселя»

По условиям проекта существуют и определенные ограничения, касающиеся, прежде всего, возраста заемщика. Да, заявитель должен достичь 18-летнего возраста, и здесь все понятно: ведь только совершеннолетние лица могут трудоустраиваться и получать доход. А как насчет верхнего предела? К моменту погашения кредита лицу должно быть не более 70 лет. Если ипотека оформляется на 20 лет, лицу на момент подачи заявки должно быть не более 50 лет.

Второй момент – уровень платежеспособности Его определяют с учетом справки о доходах, которая выдается на фактическом месте работы и указывает заработную плату работника за последние 6 месяцев. Также анализируется финансовое поведение заемщика, а именно – кредитная история, наличие «темных эпизодов» в ней с просроченными выплатами по кредитным продуктам и т.д. То есть, достаточная платежеспособность заявителя означает его способность регулярно вносить платежи по кредиту, не урезая» при этом свой прожиточный минимум.

Ограничения накладываются не только на заемщика, но и на объект кредитования. Да, оформить ипотеку нельзя, если это:

• Помещение жилого фонда для временного проживания – комнаты в общежитиях, отелях;
• Квартиры в многоквартирных домах, расположенные в Киеве и областных центрах, если они сдавались в эксплуатацию раньше 10 лет до момента заключения сделки по ипотеке под 3% годовых или не ранее 3 лет до момента заключения договора под 7% годовых.
• Существуют нормы и по регламентации предельной стоимости объекта ипотеки. Стоимость жилья не должна быть больше средней цены жилья по регионам, увеличенной по соответствующему коэффициенту:
• 2,5 –; для Киева, Днепра, Одессы, Львова, Харькова;
• 2 –ndash; для городов, численность населения которых составляет более 300 000 человек, для областных центров и населенных пунктов, находящихся на расстоянии от них меньше, чем на 15 км;
• 1,75 –; для городов, население в которых составляет от 100 до 300 человек.

Если размеры больше нормативной жилой площади или стоимости превышают разрешенную, заемщик компенсирует эту разницу первым взносом.
 

«єОселя»: расчет по кредиту

Предложены две схемы погашения кредита по ипотеке:

• Ануитет – график погашения задолженности, когда равные суммы вносятся заемщиком ежемесячно. В таком случае заемщик сначала погашает проценты по кредиту, а затем выплачивает проценты по кредиту;
• Классическая, по которой сумма ежемесячного платежа постепенно становится меньше. То есть, ежемесячный платеж включает тело кредита, которое является неизменным на протяжении всего времени пользования, и ежемесячно уменьшающийся процент на остаток задолженности.

Показатель
Стоимость жилья	1 200 000
Начальный взнос	240 000
Сумма кредита	960 000
Ежемесячный платеж (3%)	5 324
Общая переплата (3%)	317 973
Ежемесячный платеж (7%)	7 443
Общая переплата (7%)	826289

 

Варианты платежей на 20 лет при цене квартиры 1 500 000 грн 

💸 Ставка	⏳ Срок	💰 Ежемесячный платеж	📈 Общая переплата
3%(льготная)	20 лет	= 6 650 грн	396 000 грн
7%(льготная)	20 лет	=9 300 грн	1 032 000 грн
18%(рыночная)	20 лет	=15550 грн	2 520 000 грн

Как подать заявку

Программа «єОселя» зарекомендовала себя как эффективный инструмент, позволяющий решить жилищные вопросы с минимизацией финансового давления на заемщика и сохранением гарантий безопасности со стороны банка и государства. В условиях, когда социально-экономическая ситуация в Украине едва ли не самая тяжелая за последние 30 лет, такая программа ипотечного кредитования дарит ощущение стабильности.

Чтобы получить жилье, заемщик должен:

1. Подать заявку через «Действие».
2. Получить предложения от банков, проанализировать их и выбрать оптимальный вариант.
3. Пройти проверку сведений и документов в выбранном банке.
4. Выбрать объект недвижимости, который вы хотите купить. При этом заемщик самостоятельно выбирает жилье, которое хочет иметь в собственности, и готовит пакет документов для получения кредита.
5. Заключить договоры с банком и договор купли-продажи. При этом жилищный объект оформляется в собственность заемщика, а кредитные средства перечисляются банком на счет продавца недвижимости.

Какие документы нужны для «єОселя»?

Чтобы получить предварительное решение, заемщик должен предоставить в банке следующие документы:

• Паспорт гражданина Украины;
• Владельцы ID-паспортов – Выписку из Единого государственного демографического реестра или справку о регистрации по месту жительства. Для лиц с пропиской в ​​АР Крым – Справка переселенца;
• РНОКПП;
• Для ВПЛ – обновленная справка из ЦНАП «О взятии на учет внутренне перемещенного лица»;
• Свидетельство о браке и/или рождении детей;
• Копии технического паспорта и документа о праве собственности на недвижимость;
• Справка из ЖЭК о дате ввода в эксплуатацию дома;
• Документы поручителя;
• Документы о подтверждении доходов (справка с места работы за последние 6 месяцев, право на доходы для ФЛП);
• Копия военного контракта для военнослужащих;
• Копия удостоверения полицейского;
• Паспорт моряка с контрактами, выписками с текущего счета о движении средств и т.д.

 

ПИТАННЯ -ВІДПОВІДІ