Что такое кредитный рейтинг простыми словами

Что такое кредитный рейтинг простыми словами

Оформление кредитов является обычной практикой в цивилизованных странах. Люди берут заемные средства, используют кредитные карты для повседневных расчетов или на осуществление запланированных покупок. В Украине также можно получить денежную ссуду в любом финансовом учреждении, которое занимается кредитованием населения. Это не только банки, но и различные микрофинансовые организации. При получении займа в банке учитывается кредитный рейтинг. Если он негативный, в кредите может быть отказано.
 

Что означает кредитный рейтинг?

За финансовой поддержкой обращаются, когда нужно перехватить деньги до зарплаты, или при непредвиденных расходах. Как радостные, так и печальные события требуют определенных финансовых затрат. Ремонт, приобретение дорогих товаров, оплата лечения, отпуск, свадьба или юбилей, а также другие причины траты денег, вынуждают брать кредит. И если человек хотя бы раз взял денежный заем, у него появляется своя кредитная история. И уже на основе ее показателей формируется кредитный рейтинг. Именно он имеет большое значение для возможности и дальше пользоваться услугами кредитно-финансовых учреждений. Кредитный рейтинг простыми словами означает репутацию потенциального заемщика, которая была сформирована соответствующей организацией на основе оценки факторов риска. Это кредитоспособность потребителя, его финансовая характеристика. Ее показатель демонстрирует, насколько надежным является заемщик по отношению к выполнению долговых обязательств. Кредитный рейтинг указывает на возможность заемщика погашать долги своевременно. 

Как рассчитывается кредитный рейтинг? 

Это универсальный финансовый инструмент, которым пользуются все кредиторы. Расчетом рейтинга занимается бюро кредитных историй, которое, учитывая все факторы, дает оценку финансовой надежности потребителя. Для составления рейтинга берется текущая и прошлая кредитная история заемщика, его социальный статус, финансовое положение, частота обращения в МФО, количество кредитов, открытых в разных банковских учреждениях. При каждом закрытии кредита в срок, кредитный рейтинг повышается. И наоборот, рейтинг снижается, если человек не смог вовремя вернуть долг, возникла просрочка по платежам и накопленная задолженность. Он обновляется автоматически каждый раз, как только в кредитной истории заемщика появляется новая информация. Рассмотрим, что влияет на кредитный рейтинг. 

• Открытие и закрытие кредита.
• Просрочки по платежам, как текущие, так и прошлые.
• Количество и размер просрочек.
• Длительность задолженности. 
• Погашение долга. 
• Тип и величина взятых кредитов.
• Дисциплина выплат.
• Частота обращений за денежным займом. 

Шансы на то, что очередной кредит будет одобрен, увеличиваются, если кредитный рейтинг имеет высокие показатели. Заемщик с высоким рейтингом к тому же получает возможность воспользоваться более выгодными условиями. Например: увеличить кредитный лимит или сроки погашения, получить другие бонусы и льготы. 

Виды кредитного рейтинга

Мы разобрали, что такое кредитный рейтинг. Теперь разберем, на какие виды он делится.

• Очень высокий. Банки ценят таких надежных клиентов, и быстро оформляют кредиты без дополнительных проверок.
• Высокий. Говорит об ответственности заемщика, который всегда стремится своевременно погашать кредит. Такой потребитель может рассчитывать на средний размер займа и снижение процентов.
• Средний. Его обладатели или впервые берут кредит, или имели в прошлом задолженности, но уже успели их погасить. 
• Низкий. Репутация заемщика не позволит ему получить кредит в банке, так как указывает на наличие незакрытых кредитов и просрочки. Но заемщик может обратиться в МФО, где присутствуют более лояльные условия.
• Очень низкий. Постоянные просрочки и большие задолженности, регулярное невыполнение кредитных обязательств не оставляют шансов заемщику получить кредит даже в микрофинансовых компаниях.

Как узнать кредитный рейтинг?

Проверить кредитный рейтинг и получить доступ к КИ могут непосредственно физические или юридические лица, которые являются его владельцами. Сделать это можно так:

• На официальном сайте КИ.
• В мобильном приложении.
• В чат-боте.
• Обратившись в бюро кредитных историй. 

Для получения информации понадобится предоставить копию паспорта и налогового кода, подать заявление.